ма іпотечного житлового кредитування не тільки є інструментом у вирішенні важливого завдання забезпечення громадян житлом, а й сприяє реалізації стратегічно взаємопов'язаних соціальних, економічних і політичних цілей суспільства в цілому, оскільки: [9]
В· вона орієнтована на соціально і економічно активні верстви суспільства, що сприяє формуванню середнього класу, його соціальної основи;
В· допомогою налагодженої діяльності механізму іпотечного кредитування відбувається залучення інвестицій, зокрема іноземних, в реальний сектор економіки;
В· система іпотечного кредитування грає істотну роль у зміцненні легального сектора економіки, оскільки орієнтована на законні, надійно оцінювані і прогнозовані доходи громадян. p> Однак крім факторів, сприяють розвитку системи іпотечного кредитування, є і перешкоджають чинники. <В
2.3 Стримуючі фактори розвитку іпотеки
Розвиток житлової іпотеки в Росії сьогодні стримується низкою чинників:
1) обмеженим платоспроможним попитом населення;
2) низькими обсягами і невисокою якістю нового житлового будівництва в суб'єктах Російської Федерації, що обумовлює недостатність пропозицій і високу вартість квартир на ринку житла;
3) низькими темпами розробки та вдосконалення законодавства про нерухомість та неузгодженістю правових актів. Наприклад, очевидно, що велике значення для розвитку ринку житла має земельне законодавство;
4) нерозвиненістю інфраструктури ринку житла і житлового будівництва. Традиційними учасниками житлового ринку є будівельні компанії, банки, виробники будівельних матеріалів, страхові компанії, ріелторські та оціночні агентства. За наявності цих структур в Росії не налагоджена технологічна схема їх взаємодії, і, отже, невисока ефективність всієї системи, завищені витрати на здійснення угод;
5) психологічними факторами, головним з яких є національна особливість більшості населення - Небажання жити в борг;
6) великою кількістю адміністративних бар'єрів. Будівельні та іпотечні компанії, позичальники стикаються з труднопреодолімимі адміністративними перепонами;
7) великою кількістю субсидій у цій сфері, їх В«слабкою адресністьВ». Ця ж причина негативно впливає на розвиток вторинного ринку житла;
8) високими процентними ставками, у зв'язку з чим іпотечне кредитування в Росії не стає масовим і більшість росіян не можуть скористатися іпотекою;
9) непрозорими джерелами доходів громадян;
10) нерозвиненістю організаційно-технологічної та фінансової інфраструктури в системі іпотеки. [10]
В
2.4 Регіональна експансія на іпотечному ринку
В даний час іпотечне кредитування є найбільш затребуваним і динамічно розвиваються напрямком роздрібного бізнесу російських банків. p> На даний момент іпотечні позики входять в продуктовий ряд практично всіх великих іноземних бан...
