тування платежі по іпотеці значно знижуються і у позичальника з'являються вільні грошові кошти. Для позичальника, згідного виплачувати в рахунок погашення кредиту щомісячно близько 12000 руб., нижче представлено два варіанти розрахунку платежів по іпотеці - аннуїтетниє платежі і диференційовані платежі. Для стислості розрахунків строк іпотечного кредиту прийнятий рівним одному році. Протягом цього періоду позичальник може виплатити суму близько 144000 руб., з яких іпотечні відсотки складуть порядку 8300 руб., а сума кредиту близько 135700 руб. Ставка по іпотеці прийнята в розмірі 11% річних. З наведених таблиць видно, що у випадку диференційованих платежів, у перші 6 місяців платежі за кредитом перевищують позначений позичальником поріг в 12000 руб., але потім вони починають стрімко скорочуватися. У разі аннуїтетних платежів позичальник буде всі 12 місяців виплачувати одну і ту ж суму - 11993.39 руб. У результаті, до кінця року іпотечний кредит і в тому і в іншому випадку буде погашений (Сума кредиту на кінець дорівнює нулю). Але в першому варіанті підсумкова сума платежів складе 143785.46 руб., а в другому варіанті - 143920.68 руб. Різниця в 135.22 руб. здається несуттєвою. Але якщо взяти реальний розмір іпотечного кредиту і реальний термін кредитування при іпотеці, то ця різниця може обернутися позичальникові в сотні тисяч рублів. Щоб переконатися в цьому, можна скористатися іпотечним калькулятором, який розраховує як диференційовані так і аннуїтетниє платежі.
Висновок
На що слід звертати увагу при порівнянні пропозицій банків: Мінімальний початковий внесок за квартиру. Чим вище планка, тим більше грошей потрібно накопичувати перед зверненням в банк за кредитом. За надто привабливим рівнем початкового внеску може ховатися підвищений ризик банку. А за ризик доведеться розплачуватися, наприклад, через високий рівень процентної ставки, Процентна ставка. Чим менше ставка, тим менше плата за користування кредитом. Ступінь білизни доходів. Якщо ви отримуєте частина зарплати « конвертіВ», то потрібно розглядати пропозиції банків, які декларують готовність роботи з В«сіримиВ» доходами; доведеться платити за кредит більше тих, хто отримує всю заробітну плату офіційно. Максимально можливий термін кредиту. Чим більше термін, тим менше щомісячні платежі, тим більше може бути сума кредиту. Наявність В«спеціальнихВ», в т.ч. В«МолодіжнихВ» програм. Тут банки пропонують додаткові привілеї. Мінімальна сума кредиту. Банки обмежують мінімальну суму кредиту, тому що хочуть більше заробити. Наявність комісії. У деяких випадках банк бере гроші за оцінку вас як потенційного позичальника, але схвалення заявки не гарантує. Наявність комісії за видачу кредиту (введення позичкового рахунку). Тут банк намагається заробити не тільки на відсотках, а й одноразово, пропонуючи оплатити сам факт видачі кредиту. Іноді низька процентна ставка нівелюється високою комісією за обслуговування кредиту. Наявність (відсут...
