потечного кредитування в повній мірі.
На розгляд Державної думи внесено проект Федерального закону Про захист прав і законних інтересів громадян, які вкладають грошові кошти в будівництво і придбання житла raquo ;. У проекті Федерального закону Про будівельних ощадних касах розробляється і законодавча ініціатива, присвячена альтернативної моделі кредитування придбання житла - будівельним заощадженнях громадян.
Третім етапом реформи буде розробка законодавчих актів, що регулюють окремі питання, що виникають в процесі іпотечного кредитування. Насамперед - це рефінансування виданих іпотечних кредитів. Закон Про іпотечні цінні папери безпосередньо зачіпає лише продукт рефінансування - іпотечні цінні папери. При цьому транзакційна складова процесу рефінансування залишається поза фокусом. Компенсувати цю лакуну і повинен Федеральний закон Про сек'юритизацію активів raquo ;. На стадії обговорення знаходиться і проект Федерального закону Про рейтингування raquo ;. Нормативно-правовою основою для розвитку іпотеки може стати якнайшвидше завершення роботи і прийняття Житлового кодексу РФ, який повинен стати логічним підсумком законотворчої діяльності, проведеної за роки реформ.
У 2008 році на ринку іпотечного кредитування в Росії спостерігалися істотні зміни. Умови кредитування значно ускладнилися, внаслідок чого звузився коло позичальників. Основною причиною цих проблем був іпотечна криза в США. Справа в тому, що до кризи в Америці для видачі грошей позичальникові російські банки брали кредити в західних банках, оскільки там процентні ставки були найбільш прийнятні. Однак дана ситуація докорінно змінилася після того, як іпотечні банки США зазнали великі збитки. В умовах кризи, що склалася зарубіжні банки значно підвищили процентні ставки. Багато хто з цих банків зовсім перестали видавати кредити. Природно, що ця криза просто не відбитися на ринку іпотечного кредитування в Росії. У даній ситуації російські банки почали перегляд своїх умов іпотечного кредитування, підвищили процентні ставки, значно посилили вимоги до позичальників. Багато банків просто пішли з ринку іпотечного кредитування.
Російська іпотека в 2011 році демонструє новий виток розвитку, основними векторами якого стають інтеграція і уніфікація. Крім того, лібералізація умов кредитування і вимог до позичальників, які деякі схильні називати поверненням до докризових умов raquo ;, вже досить довгий час зберігає жорстко зафіксовані рамки, не властиві іпотечному ринку в останні роки перед кризою.
Щоб підвищити привабливість своїх іпотечних програм банки знижують процентні ставки, величину початкового внеску і витрати на отримання кредиту, збільшують суми кредитів та терміни кредитування, пом'якшують свої вимоги до позичальників і нерухомості, що купується, підвищують рівень сервісу при оформленні, видачі та обслуговуванні кредит.
У Росії з кожним роком збільшується видача іпотечних кредитів банками-лідерами.
Таким чином, система іпотечного кредитування є однією з найбільш динамічно розвиваються складових правової реформи в Росії. Цілком імовірно, що практична реалізація пакета нормативно-правових актів допоможе вирішити житлову проблему. На сьогоднішній же день, безумовно, можна констатувати зростання потреби у грамотної юридичної консультації на численних етапах системи іпотечного кредитування.
2. Особливості правового регулювання окремих видів нерухомого майна
.1 Особливості іпотеки земельних ділянок
Земля - ??це найнадійніший об'єкт застави, так як при її раціональному використанні вона з часом не зношується, як інші об'єкти нерухомості, а навпаки, її вартість постійно зростає.
Якщо земельна ділянка передана за договором оренди громадянину або юридичній особі, орендар земельної ділянки має право віддати орендні права земельної ділянки в заставу в межах терміну договору оренди земельної ділянки за згодою власника земельної ділянки. Застава прав оренди на земельну ділянку, яка перебуває у державній або муніципальній власності, орендарем такої земельної ділянки допускається в межах терміну договору оренди за згодою власника земельної ділянки. При оренді земельної ділянки, що перебуває у державній або муніципальній власності, на термін більш ніж п'ять років заставу права оренди допускається без згоди власника земельної ділянки за умови його повідомлення.
При спільній частковій або спільній власності на земельні ділянки іпотека може бути встановлена ??тільки на приналежний громадянинові або юридичній особі земельну ділянку, виділену в натурі із земель, що перебувають у спільній частковій або спільній власності.
Предметом застави за договором про іпотеку можуть...
