що банк піде на принцип, то або втратить клієнта, або вступить в нескінченні судові тяжби - клієнти тепер призвичаїлися тягнути час.
В інших випадках клієнти ведуть себе більш коректно, пояснюють стан справ і ввічливо просять про реструктуризацію кредиту. Особливо в тих випадках, коли розраховують на нові кредити банку найближчим часом.
На думку експертів, ставки по рублевих кредитах можуть зменшитися лише на один - два відсотки, і то за умови стабільного курсу рубля. На ділі ж ми бачимо що, незважаючи на зниження ставки рефінансування, і стабільний курс процентні ставки не знизилися, а навіть навпаки. У той же час вартість валютних кредитів може зрости, як тільки почнуть підніматися процентні ставки на світових ринках.
Територіальний розподіл споживчого кредитування відрізняється високою концентрацією. Майже 40% всіх кредитів фізичним особам видано в Москві.
За федеральних округах складається наступна ситуація: згідно з даними за останні три роки перше місце на ринку споживчих кредитів впевнено утримує Центральний федеральний округ, друге-Приволзький, а третє - Сибірський федеральний округ (таблиця 1.5).
Таблиця 1.5-Територіальний розподіл споживчого кредиту по федеральних округах
Федеральний округ2009 г.2010 г.2011 г.млрд. руб.% млрд. руб.% млрд. руб.%Центральный300384784153542Северо-Западный549100916810Южный4178671347Приволжский111181911628315Уральский70111231018110Сибирский84141511322212Дальневосточный244504834Итого6191001 1791001606100
Щорічний приріст обсягів кредитування становить порядку 100% у кожному з округів. І це не дивно, оскільки споживче кредитування на сьогоднішній день є одним з пріоритетних напрямків діяльності банківського сектора.
Як можна бачити з таблиці 1.5 на Центральний федеральний округ припадає 42% позикової заборгованості, по решті округах йде більш-менш рівномірний розподіл. Такий високий відсоток Центрального округу пояснюється наявністю в його складі м. Москви, на чию частку припадає до 67% всіх виданих в окрузі споживчих кредитів.
Однак, сам по собі, показник величини позичкової заборгованості не дає повного уявлення про ринок споживчого кредитування. Велике значення має оцінка якості виданих кредитів.
Проведений аналіз розвитку ринку споживчого кредитування у федеральних округах Росії дозволяє зробити висновок про те, що бурхливе зростання кредитування фізичних осіб має як позитивні, так і негативні сторони. Основною проблемою багатьох кредитних організацій останнім часом є значне зростання простроченої заборгованості по споживчих кредитах. Одним із способів компенсувати збитки є підвищення процентних ставок. Банки так само розробляють заходи по боротьбі з забудькуватістю клієнтів, такі як щомісячні SMS нагадування, повідомлення про стан рахунку, дзвінки клієнтам за кілька днів до платежу, а так само введення нових послуг, наприклад таких як реструктуризація заборгованості або відстрочення платежу.
ГЛАВА II. АНАЛІЗ КРЕДИТУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ ТА ПРОБЛЕМА НЕПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТІВ НА ПРИКЛАДІ ВАТ «ОТП БАНК»
.1 Характеристика ВАТ «ОТП банк»
Однією з найважливіших завдань сучасної економічної політики є формування великих і довгостр...
