тивів підприємства;
кредит під заставу нерухомого майна та інші прийнятні форми.
Короткостроковий кредит - кредит, що видається на строк до одного року, призначений для формування оборотних коштів підприємств і фірм.
Авалювання векселів
Це гарантії платежу за векселем з боку банку. За цю послугу клієнт сплачує банку винагороду. У разі відсутності покриття за таким векселем з боку клієнта, банк оплатить вексель з власних коштів. Для поліпшення якості векселя (підвищення його ліквідності) підприємство може звернутися в обслуговуючий банк з проханням про надання йому гарантії платежу за векселем, тобто про авалювання даного векселі комерційним банком [41, с.54].
При авалировании чужого векселі банк укладає з особою, за яку дається аваль, договір чи угоду про авалювання векселя. У такому договорі можна також обумовити ряд умов, таких як: сума векселя і авалю, термін векселів, які авалюють, величина винагороди, яку клієнт сплачує банку за такі послуги і т. П. Дуже важливим моментом є встановлення порядку оповіщення банку про те, що клієнт оплатив вексель і до банку не буде пред'являти вимогу. В інтересах банку отримати таке повідомлення, оскільки на його основі він зможе списати з позабалансового рахунку суму своєї заборгованості за векселем. Комісія, оговариваемая в угоді, сплачується банку в момент вчинення ним авалю і стає його доходом, незалежно від того, використовувався аваль чи ні. Сума комісійної винагороди може варіюватися в межах від 1 до 10% від суми авалю. В угоді можна встановити для клієнта граничної суми наданого авалю. Аваль може бути виданий на суму номіналу векселя або на меншу суму. При неоплаті основним боржником векселя векселедержатель має право, не здійснюючи протесту, звернутися до банку, довшого аваль за основного боржника [45, с.178].
Дослідивши теоретичний аспект корпоративного кредитування можна зробити наступні висновки:
· кожна кредитна організація формує свої принципи взаємовідносин з корпоративними клієнтами, в тому числі при здійсненні вкладень;
· загальним показником, що відбиває партнерські відносини банку з клієнтом, виступає клієнтоорієнтованість, т. е. ступінь детальності підходу до процесу обслуговування клієнтів;
· до найбільш значущих видів кредитування корпоративних клієнтів відносять такі: короткострокове кредитування; кредитування розрахункового (поточного) рахунку (овердрафт); надання довгострокових кредитів; організація проектного фінансування; організація синдикованого кредитування; лізингові операції; іпотечне кредитування; факторинг; надання банківських гарантій; облік, авалювання векселів третіх осіб.
1.2 Споживче кредитування. Сутність і структура
Ринок споживчого кредитування являє собою сегмент фінансового ринку, на якому здійснюються операції з перерозподілу кредитних ресурсів між кредитними організаціями, населенням та організаціями сфери обігу на умовах платності, терміновості і повернення.
Предметом функціонування ринку споживчого кредитування є категорія споживчого кредиту, наповнювана певним економічним і правовим змістом.
Суб'єктами споживчого кредиту, з одного боку, виступають кредитори, в даному випадку - це комерційні банки, спеціальні установи споживчого кредиту, торговельні та сервісні підприємства, а з іншого боку, - позичальники - населення.
Вступаючи в кредитні відносини, кредитор і позичальник демонструють єдність своїх цілей, єдність своїх інтересів. Відносини між кредитором і позичальником, їх зв'язок один з одним являють собою відносини двох суб'єктів, які виступають, по-перше, як юридично самостійні особи, по-друге, як учасники кредитних відносин, що забезпечують майнову відповідальність один перед одним, по-третє, як суб'єкти , що проявляють взаємний економічний інтерес один до одного. Зв'язки між суб'єктами кредитних відносин характеризуються стійкістю, постійністю, визначаються рамками кредиту як цілісної системи, як особливих відносин, які володіють певними властивостями.
Об'єктом споживчого кредиту можуть бути і товари, і гроші. Товарами, що продаються в кредит, як і оплачуваними за рахунок банківських позик, є, як правило, предмети споживання та послуги тривалого користування.
До визначення більш вузької категорії кредиту - споживчого кредиту - у вітчизняній літературі немає єдності думок, і у різних авторів можна зустріти досить різні підходи. Так, наприклад, Г.Г. Коробова висловлює думку про те, що «позики, що надаються населенню, в Росії прийнято називати споживчими позиками. При цьому потребітельс?? ий характер позичок визначається метою надання позики (об'єктом кр...
