даний час підвищуються обсяги як видачі кредитів, так і рефінансування. Відбувається це внаслідок того, що зростають доходи населення, зменшується ступінь недовіри до іпотеки з боку позичальників і продавців нерухомості, збільшується іпотечна прибутковість банків, число бажаючих отримати кредит зростає. p align="justify"> Незважаючи на хороші показники, банки стикаються з проблемами, які не дозволяють їм у повному обсязі здійснювати кредитування будівництва та придбання житла. Вирішення цих проблем дасть можливість збільшувати обсяги кредитування, а також поступово знижувати ставки за кредитами, що сприятиме зростанню ступеня доступності іпотеки. p align="justify"> По-перше, іпотечне кредитування в умовах перехідної економіки треба орієнтувати в першу чергу на ті категорії населення, які потребують невеликого іпотечному кредиті. Це дозволить при обмежених ресурсах забезпечити кредитами максимальне число позичальників. Частка населення, що потребує невеликих іпотечних кредитах, - значна і складає не менше половини бажаючих поліпшити свої житлові умови. p align="justify"> друге, для тих громадян, у яких немає достатніх власних заощаджень у грошовій формі, це обмеження долається за рахунок оплати ними частини нового житла старим житлом. Громадяни, які отримують в установленому порядку житлові субсидії і житлові сертифікати, можуть використовувати їх для оплати частини вартості житла на додаток до власних коштів і іпотечним кредитом. По-третє, умови іпотечного кредитування повинні відповідати доходам основної частини населення, номінуватися в рублях, видаватися на термін до 10 - 15 років, мати низьку процентну ставку (7 - 10% річних). Такі умови, як показав досвід, більше того при досить малій частці кредиту (10 - 20%) стають сильним стимулом для прийняття населенням рішення про купівлю житла, забезпечуючи мобілізацію власних коштів. У міру зростання доходів населення і поліпшення фінансово-економічної ситуації умови кредитування поступово наближатимуться до умов фінансового ринку. p align="justify"> четверте, практичний досвід підтверджує, що більше того при 10 - 20% іпотечного кредитування в покупці житла важливо збільшується попит на житло. Це призводить, зрештою, до ефекту мультиплікації податків. Виникаючі додаткові податки перевищують обсяг кредитування, що викликав такий бариш бюджету. p align="justify"> По-п'яте, оскільки іпотечне кредитування створює додаткові доходи бюджету, то вони можуть служити одним із джерел фінансування іпотечного кредитування спільно з позабюджетними джерелами фінансування житла, які є в кожному регіоні та місті. Далі система стає самодостатньою і може розширюватися за рахунок інших джерел фінансування, в тому числі позикових коштів фінансових інститутів. p align="justify"> Все це ще раз свідчить про те, що розвиток іпотечного кредитування позитивно впливає на стабільність і стійкість банківської системи країни в цілому. Без представницької мережі іпотечних банків та інших іпотечних інститутів банків...
