ісці, позитивна кредитна історія, можливість представити поручителів по кредиту і т.п.
Серед недоліків можна відзначити і високі відсотки. Сьогодні відсоток становить в середньому 14% річних і це немало. Це в США видають кредити під 6% і то «ризиковим» клієнтам, чия кредитна історія не відома. А якщо щось трапиться, і не надаватиметься можливим виплачувати кредит?
А також до недоліків ринку іпотечного кредитування належить прийняття до уваги, деякими кредитними організаціями, доходів тільки за основним місцем роботу, підтверджених довідками встановленого зразка (2 ПДФО, податкова декларація).
В даний час іпотека викликає багато суперечливих думок. Одні стверджують, що за нинішнього рівня життя цей спосіб вирішення житлової проблеми ще довго залишиться непопулярним. Інші - що іпотека прийшла в нашу країну саме вчасно. А між тим існуючі в країні програми розвитку іпотеки не працюють, та й довіри у населення ці програми викликають не багато.
Розвиток іпотечного кредитування в нашій країні сприяло б пожвавленню в інвестиційній сфері, підвищенню соціальної стабільності в суспільстві, подолання глибокої соціально-економічної кризи в цілому. З іншого боку цей фінансово-економічна криза ускладнює створення в Росії національної системи іпотечного кредитування. Але якщо умови іпотечного кредитування будуть пристосовані до платоспроможному попиту населення, а джерелом фінансування іпотечних кредитів стануть додаткові доходи бюджету, що виникають в результаті підйому житлового будівництва, то розвиток і становлення системи іпотечного кредитування можливо і в умовах економічної нестабільності.
перше, іпотечне кредитування в умовах перехідної економіки потрібно орієнтувати в першу чергу на ті категорії населення, які потребують невеликого іпотечному кредиті. Це дозволить при обмежених ресурсах забезпечити кредитами максимальне число позичальників. Частка населення, що потребує невеликих іпотечних кредитах, - значна і складає не менше половини бажаючих поліпшити свої житлові умови.
друге, для тих громадян, у яких немає достатніх власних заощаджень у грошовій формі, це обмеження долається за рахунок оплати ними частини нового житла старим житлом. Громадяни, які отримують в установленому порядку житлові субсидії і житлові сертифікати, можуть використовувати їх для оплати частини вартості житла на додаток до власних коштів і іпотечним кредитом.
третє, умови іпотечного кредитування повинні відповідати доходам основної частини населення, номінуватися в рублях, видаватися на термін до 10 - 15 років, мати низьку процентну ставку (7 - 10% річних). Такі умови, як показав досвід, навіть при досить малій частці кредиту (10 - 20%) стають сильним стимулом для прийняття населенням рішення про покупку житла, забезпечуючи мобілізацію власних коштів. У міру зростання доходів населення і поліпшення фінансово-економічної ситуації умови кредитуванні поступово наближатимуться до умов фінансового ринку.
четверте, практичний досвід підтверджує, що навіть при 10 - 20% іпотечного кредитування в покупці житла значно збільшується попит на житло. Це призводить, зрештою, до ефекту мультиплікації податків. Виникаючі додаткові податки перевищують обсяг кредитування, що викликали такий дохід бюджету.
По-п'яте, оскільки іпотечне кредитува...
