> Вони можуть спричинити значні фінансові втрати, тому в кожному банку розробляються спеціальні процедури для зниження їх ймовірності (численні перевірки та узгодження змісту документації, а також порядок документообігу та зберігання оригіналів документів у банківському сховищі).
Найбільше кількість помилок такого роду, як правило, пов'язано з етапом договірної діяльності будь-якого підприємства (як банку, так і позичальника). p> Тому створення системи захисту договірної діяльності банку дозволить підвищити ефективність системи в цілому. На підтвердження даної тези прогресивні іпотечні системи застосовують уніфіковані форми договорів та інших документів.
2. Бухгалтерські помилки і помилки при розрахунку платежів позичальника.
Серед передових іпотечних систем поширене застосування формули аннуїтетних платежів, при якій позичальник щомісяця платить одну і ту ж грошову суму, а банк розподіляє отримані кошти за видами доходу. p> Формула розраховується один раз і не потребує від банку щомісячного розрахунку поточного платежу позичальника, що знижує ймовірність помилок при розрахунку платежів. [9. С.27-28]
3. Тенденції та перспективи розвитку іпотечного кредитування
Незважаючи на те, що іпотечний бізнес і його складова частина - іпотечне житлове кредитування, абсолютно новий напрямок у сучасній Росії, до теперішнього часу вже сформувалася основа для розвитку системи іпотеки. p> За даними Асоціації російських банків (АРБ) на початок року, за іпотечними схемами продається близько 1,5% житла, а обсяг іпотечних кредитів становить 0,007% ВВП, обсяг банківських іпотечних кредитів перевищує 1 млрд. доларів, програми іпотечного кредитування здійснюють 140 банків. В асоціації відзначають, що 70% ринку іпотечних кредитів припадає на п'ять російських банків: Ощадбанк, Внешторгбанк, "Дельтакредит", Райффайзенбанк і Міський іпотечний банк (див. додаток 4).
У зв'язку з дефіцитом довгострокових ресурсів учасники ринку рідко кредитують придбання житла на термін більше ніж 15 років (це граничний термін кредиту у Ощадбанку, Райффайзенбанку і Міського іпотечного банку). На 25 років кредити видають "Внешторгбанк Роздрібні послуги "і" Дельтакредит ". Ощадбанк і ГИНУВ вимагають від позичальника сплатити від 10% вартості житла, що купується, ВТБ-від 15%, "Дельтакредит" - 20-25%, Райффайзенбанк - 30%. У Ощадбанку процентні ставки по стандартному іпотечному кредиту складають 18% річних у рублях, 11% в доларах і євро, у ВТБ - 13-14% в рублях і 9,8-12% у доларах залежно від терміну кредиту, у "ДельтаКредіта" - 10,5-14% у доларах на Залежно від терміну і наявності довідки про доходи клієнта, у Райффайзенбанку- 11-14% у доларах, у Міського іпотечного банку - від 10,5-12% у доларах, 14,5-15,5% в рублях в залежності від терміну кредиту (див. додаток 5). Розмір штрафів і пені за прострочення платежів по кредиту зазвичай становить 30-50% річних.
Платоспроможний попит на ...
