труднощі, викликані кризою, іпотечне кредитування в Росії продовжує розвиватися, оскільки є не тільки важливою формою поліпшення житлових умов, але і робить істотний вплив на економічну ситуацію в країні в цілому.
Аналізуючи процес формування та розвитку іпотечного кредитування в Росії, можна умовно розбити його на чотири етапи.
Перший етап - введення іпотеки - охоплює період з моменту прийняття Закону Російської Федерації від 29.05.1992 р. № 2872-1 В«Про заставуВ», законодавчо визначило вимоги до застави, до прийняття Федерального закону від 16.07. 1998 р. № 102-ФЗ В«Про іпотеку (заставі нерухомості)В». Даний етап характеризується прийняттям нормативної бази для розвитку іпотечного кредитування і створенням у серпні 1996 р. агентство по іпотечному житловому кредитуванню (АІЖК), яке мало стати основним суб'єктом вторинного ринку іпотечних кредитів. Мета діяльності агентства - рефінансування виданих банками іпотечних кредитів шляхом викупу застав. p align="justify"> Другий етап розвитку іпотечного кредитування охоплює 1998 - 2003 рр.., коли ряд банків почав кредитувати придбання населенням житла під заставу. На даному етапі була повністю сформована законодавча база іпотечного кредитування. Однак в рефінансуванні іпотечних кредитів роль Агентства з іпотечного житлового кредитування була мінімальна: здійснювалися лише разові покупки заставних. Причиною з'явилися високі процентні ставки по іпотечних кредитах, які складають більше 20% річних. Іпотечне кредитування залишалося новинкою на банківському ринку і не було реальним способом поліпшення житлових умов населення. З використанням іпотечних кредитів населенням купувалося не більше 1% від загального обсягу житла. p align="justify"> Під час другого етапу стали з'являтися перші суб'єкти іпотечного комплексу: банки, будівельні, ріелтерські та інші організації.
Третій етап припадає на 2004-2008 рр.. Для даного етапу характерне різке зниження процентної ставки по іпотечних кредитах до 12% в рублях і 9% у валюті, що зробило іпотечне кредитування доступним для середнього класу. Частка придбання нерухомості з використанням іпотечних кредитів збільшилася до 15% від загальної кількості житла, що купується. p align="justify"> Причиною різкого зростання обсягу іпотечного кредитування послужив доступ вітчизняних банків до дешевих і довгих закордонних фінансових ресурсів, а також бурхливе зростання вартості житла (від 50 до 100% на рік). На даному етапі помітно активізувалася діяльність Агентства з іпотечного житлового кредитування як агента вторинного ринку. У регіонах їм були створені філії, займаються викупом заставних у банків. На ринку іпотечного кредитування Росії на цьому етапі діяло більше 250 банків. Однак при цьому іпотечні кредити не стали більш доступними для населення з середніми і низькими доходами. [18, c. 44]
За даними Банку Росії, на кінець 2008 р. було видано іпоте...
