е народження позичальника, його національність, кількості утриманців, місце проживання, характері житлоплощі, нерухомості, професії і посади, поштовій адресі підприємства (місце роботи), річному доході, асигнуваннях на сім'ю, поточних платежах (орендна плата, погашення позик), заощадженнях, наданих документах (наприклад, довідка про доходи).
У тесті-анкеті є записи:
а) позичальник гарантує достовірність представлених відомостей;
б) помилка, спотворення або неподання інформації тягнуть за собою анулювання кредиту;
в) про гарантії банком комерційної таємниці за наданими відомостями, їх використанні тільки для ведення справи.
2. Модель, групує інформацію про показники кредитоспроможності фізичної особи. Наприклад, один із французьких банків - В«Паризький кредитВ» - виділяє в програмі ськоррінгової оцінки доцільності видачі споживчого кредиту три розділи:
інформація за кредитом;
дані про клієнті;
фінансове становище клієнта.
У перший розділ вводяться дані про службовця банку, що видає кредит, номер досьє клієнта, назва агенції, вид і сума кредиту, періодичність його погашення, процентна ставка без страхових платежів, дата надання позики, день місяці, обраний клієнтом для її погашення, відповідь на питання про необхідність страхування, абсолютний розмір щомісячного погашення позики зі страховим платежем і без нього, загальний розмір відсотків і страхових платежів, які будуть сплачені банку.
У другій розділ вводяться дані про професію клієнта, його приналежності до певної соціальної групи, роботодавця, чистому річному заробітку, витрати за рік, стажі роботи.
Третій розділ містить відомості про залишки на поточних і ощадних рахунках клієнта, співвідношенні його доходів і витрат.
На основі цієї інформації службовець банку отримує висновок, чи можна видати кредит. При негативній відповіді агентство банку може направити клієнта в свою дирекцію для додаткового розгляду питання про можливість надання кредиту.
3. Модель ськоррінгової оцінки, що містить шкалу балів, яка будується в залежності від значення показника кредитоспроможності. Як приклад можна навести витяг з системи оцінки англійського банку (табл.9).
На основі цієї моделі ськоррінгової оцінки можна визначати клас кредитоспроможності фізичної особи, наприклад, п'ять класів: кредитоспроможність відмінна, добра середня погана, некредитоспроможності. Залежно від класу банк визначає шкалу граничних термінів і суми кредиту (зазвичай у відсотках від річного доходу клієнта).
У вітчизняних комерційних банках використовують різні моделі ськоррінгової оцінок кредитоспроможності фізичної особи, адаптовані до російських умов. Наприклад, перша форма моделі в силу необхідності врахування великої кількості факторів може мати два рівня (етапу).
На першому етапі дають попередню оцінку можливості видачі позики на придбання житла, яка заснована на даних тесту-анкет...
