я постанов про заставне кредитуванні (на місцевому рівні), при якому муніципальна влада виступають гарантом за кредитами на реалізацію високоефективних проектів, якщо ці проекти відповідають пріоритетним напрямам міського розвитку, а позичальник - встановленим критеріям;
? емісія муніципальних цінних паперів, які поряд із забезпеченням припливу коштів у програми розвитку можуть бути предметом застави в забезпечення кредитів, що залучаються інвесторами на реалізацію потрібних місту проектів;
? випуск облігаційних позик, забезпечених землею та нерухомістю.
У нинішніх умовах, коли вживаються заходи щодо стабілізації економіки і реформування кредитно-фінансової сфери, формування системи іпотечного житлового кредитування стає одним з пріоритетних напрямів державної політики. Не випадково Урядом РФ була схвалена Концепція розвитку системи іпотечного житлового кредитування. Вона орієнтована на створення системи ефективного та масштабного довгострокового іпотечного кредитування населення. Як основне завдання держави в Концепції висувається створення законодавчої бази та нормативного регулювання процесу іпотечного кредитування з метою зниження фінансових ризиків та підвищення доступності житла.
Поряд з Концепцією, Постановою Уряду РФ затверджено План підготовки проектів нормативних правових актів, що забезпечують розвиток системи іпотечного житлового кредитування в Російській Федерації.
Цілком очевидно, що існуюча сьогодні законодавча база недостатньо повна, має внутрішні суперечності, що, зокрема, заважає банкам ефективно брати участь в іпотечному кредитуванні. Прийняте Постанова дозволяє усунути багато перешкод на шляху розвитку іпотеки.
В даний час житлове питання стоїть, дуже гостро і для поліпшення житлових проблем, я пропоную наступні методи:
? допомогу від держави у наданні житла незахищеним верствам населення шляхом збільшення обсягів будівництва будинків, а також видачею субсидій у розмірі 70% від вартості квартири, а інші 30% в розстрочку на тривалий період. Для громадян, не здатних виплачувати ці кошти - надавати житло без приватизації і права власності.
? для громадян, із середніми доходами, охочих придбати житло, але не мають в наявності всю суму грошових коштів від вартості житла надавати іпотечний кредит.
? для громадян, рівень доходів яких дозволяє купити житло без необхідності іпотеки, також збільшувати темпи будівництва, щоб запитати відповідало пропозицію.
Житлове іпотечне кредитування є ефективним способом для вирішення житлової проблеми, для вирішення необхідна доступність житлових кредитів широким верствам громадян. А щоб доступність іпотеки привела до зростання будівництва житла, а не цін на нього, потрібно полегшити отримання земельних ділянок під забудову. Для цього, необхідно допомогти місцевій владі з підведенням інженерних комунікацій до місця будівництва, спростити процедуру видачі початково-дозвільної документації на ділянку і організувати виділення ділянок на відкритих торгах.
Для розвитку іпотечного кредитування та попиту на нього, необхідні вигідні умови такі як: надання державних безоплатних субсидій для оплати початкового внеску молодим сім'ям, працівникам соціальної сфери, військовослужбовцям, інвалідам та багатодітним сім'ям. Збільшення терміну розстрочки платежу по кредиту до 40 років. Можливість брати кредит поколіннями. Надавати відстрочку платежу за іпотекою до трьох років в надзвичайних для позичальника ситуаціях, що не дозволяють тимчасово виплачувати грошові кошти. Розгляд банком як офіційних, так і неофіційних доходів.
Знову прийти до системи, коли підприємства виділяють своїм працівникам житло, а вони працюють.
Таким чином, перешкодою в розвитку системи іпотечного кредитування є: нерозвиненість інфраструктури ринку житла і житлового будівництва; низький рівень життя населення, високі процентні ставки; відсутність джерела «довгих грошей» в економіці; непрозорі джерела доходів громадян, психологічні чинники; головним з яких є національна особливість більшості населення - небажання жити в борг; низькі темпи розробки та вдосконалення законодавства про нерухомість і неузгодженість правових актів між собою; відсутність розвиненого ринку фінансових іпотечних інструментів.
Для вирішення даних проблем необхідно: вдосконалення законодавчої та нормативної бази; створення і впровадження універсального механізму забезпечення припливу довгострокових фінансових ресурсів; уточнення нормативної бази, що регулює діяльність кредитних організацій з надання та обслуговування іпотечних довгострокових кредитів, а також їх рефінансування; формування нормативно-законодавчих основ для використання нових фінан...
