чергу подвійні складські свідоцтва стали для учасників торгового обороту належним засобом реалізації їх комерційних інтересів.
Застава найбільш затребуваний в період формування ринкових відносин, що має місце в сучасній Росії, але його ефективність в даний час явно невелика. Це веде до зменшення обсягів банківського кредитування, прагненню банків займатися іншими, більш надійними видами фінансових операцій. Скрутно отримання кредитів вкрай негативно позначається на розвитку вітчизняного виробництва, торгівлі і самої банківської системи.
Підвищення ефективності забезпечувальної функції застави може грати в Росії істотну соціально-економічну роль. Однією з серйозних економічних проблем у сучасній Росії є спад і навіть повне припинення діяльності багатьох виробничих організацій. Для відновлення та розвитку виробництва російським виробникам необхідні грошові кошти, яких у більшості з них немає. Для залучення грошових коштів необхідно надавати належне забезпечення, яке створить для банків повноцінний джерело повернення коштів і дозволить видавати кредити і зробить кредит економічно доступним. Саме належним чином функціонуючий заставу міг би стати одним з важливих інструментів, які сприяють вирішенню складної економічної ситуації у сфері кредитування підприємництва.
Ефективний застава є засобом, що створює передумови для належного функціонування російської банківської системи. За наявності ефективного застави банки можуть вчинити набагато більше кредитних операцій, які вони зараз побоюються здійснювати. Банківська гарантія завжди вимагає оплати, і у Росії не завжди знаходиться надійніший банк для ролі гаранта, який би влаштовував кредитора. Порука також рідко є привабливим способом забезпечення зобов'язань, оскільки далеко не всякий поручитель сприймається кредитором як здібний надати надійне забезпечення зобов'язання і, крім того, за видачу порука теж зазвичай доводиться платити.
Створення ефективного застави в Росії обов'язково призведе до збільшення приватних іноземних інвестицій до Росії. Підпорядкування іноземному праву договорів про заставі між нерезидентом та резидентом можливо не завжди. Відповідно до законом РФ "Про заставу" 1 від 29 травня 1992 р. (далі - "Закон" Про заставу "") договір про заставу нерухомого майна повинен бути підпорядкований російському праву. Так само при реалізації рухомого майна, що є предметом застави, застосовується право країни, на території якої цей предмет знаходиться. Тому в даний час іноземці враховують можливий негативний вплив російських норм про заставу на договори, підлеглі іноземному праву. У той же час зміна імперативних норм про заставу могло б знизити або усунути ризик негативних наслідків застосування вітчизняного законодавства до договорів про заставу за участю іноземного елемента. Це, в свою чергу, дозволить надати іноземним інвесторам більш надійне забезпечення зобов'язань російських контрагентів і на цій основі підвищити приплив іноземних інвестицій.
Запорукою можуть бути забезпечені зобов'язання як юридичних, так і фізичних осіб.
Застава виникає в силу договору чи закону. Найбільше поширення має застава в силу договору, коли боржник віддає майно в заставу укладаючи про це договір з кредитором. Заставою може бути забезпечений В»: тільки дійсна вимога. Це означає, що договір про заставу не носить самостійного характеру, тобто його не можна укласти поза зв'язку з іншим договором, виконання якого він забезпечує.
Предметом застави може бути будь-яке майно (за винятком майна, вилученого з обороту), яка відповідно до законодавства Росії може бути відчужене заставодавцем, а також цінні папери та майнові права, крім вимог, нерозривно пов'язаних з особою кредитора (наприклад, аліментів).
Заставником може бути:
В· з точки зору суб'єкта відносин: сам позичальник або третя особа;
В· з точки зору права на майно: особа, якій предмет застави належить на праві власності, повного господарського відання, або оперативного управління.
Конкретно в якості застави можуть виступати: підприємство в цілому (мул комплекс), земельні ділянки, основні фонди (будівлі, споруди, обладнання); товарно-матеріальні цінності; товарно-транспортні документи (залізничні накладні, варранти, коносаменти, складські свідоцтва, контракти тощо); валютні кошти; цінні папери (акції, облігації, векселі, банківські сертифікати і т.д.).
2. Типи іпотечних кредитів. Видача і погашення іпотечного кредиту
Іпотека - застава нерухомого майна при отриманні позики в кредитній установі, що дає право кредитору переважного задоволення претензій до боржника на суму закладеного майна. p> Іпотечний кредит - довгострокова позика, яка видається комерційними або спеціалізованими банками, кредитно-фінансовими установами під заклад нерухомого майна. При цьому одна сторона - заставодержатель, який є кредитором за зобов'язанню, забезпе...
