ченому іпотекою, має право отримати задоволення своїх грошових вимог до боржника за цим зобов'язанням з вартості закладеного нерухомого майна іншого боку - заставодавця переважно перед іншими кредиторами заставодавця. p> Заставником може бути сам боржник за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, або особа, яка не бере участь у цьому зобов'язанні (третя особа).
Майно, на яке встановлена ​​іпотека, залишається у заставодавця в його володінні та користуванні.
У всьому світі іпотечне кредитування розвивається і функціонує як форма довгострокового фінансування житлових програм. Іпотечне кредитування, з одного боку, сприяє вирішенню низки соціальних та економічних проблем країни, і, перш все, проблеми забезпечення житлом, з іншого - зниження інфляції, відтягуючи на себе тимчасово вільні грошові кошти громадян і підприємств.
2.1. Предмет іпотеки
Предметом іпотеки може бути наступне майно:
В· земельні ділянки, які перебувають у приватній власності;
В· підприємства, а також будівлі, споруди та інше нерухоме майно;
В· Житлові будинки, квартири і частини житлових будинків і квартир, що складаються з однієї або кількох ізольованих кімнат;
В· дачі, садові будинки, гаражі та інші будівлі споживчого призначення;
В· повітряні та морські судна, судна внутрішнього плавання і космічні об'єкти
2.2. Суб'єкти іпотеки
Основними суб'єктами класичної іпотечної схеми являются:
В· Позичальник
В· Кредитор (банк)
В· Іпотечне Агентство
В· Інвестори
Позичальник - особа, що бере кредит під запорука житлової або комерційної нерухомості. Для отримання іпотечного кредиту необхідно володіти засобами в обсязі не менше 20-30 відсотків від вартості об'єкта нерухомості та мати доходи, що дозволяють в Протягом всього терміну виплачувати рівними щомісячними платежами основний борг і відсотки по ньому.
Кредитор (Банк) - організація, яка після аналізу кредитоспроможності позичальника, укладає з ним кредитний договір і веде облік його заборгованості. Необхідною умовою видачі іпотечного кредиту є внесення позичальником початкового внеску. Зобов'язання позичальника можуть бути оформлені у вигляді іменного цінного паперів - заставної, право на яку банк має право переуступити.
Іпотечне агентство - є основним елементом самофінансованим системи іпотечного кредитування. Агентство викуповує у банку заставні та випускає цінні папери, забезпечені іпотечними кредитами. Кошти від продажу цінних паперів йдуть на видачу нових кредитів, таким чином створюється система рефінансування іпотечних кредитів. У завдання агентства входить викуп у кредиторів закладних або прав вимоги за іпотечними кредитами, формування первинних іпотечних активів, емісія та розміщення іпотечних цінних паперів на фінансових ринках. p> Забезпеченням емісійних іпотечних цінних паперів є сформовані спеціальним чином пули заставних або іпотечних кредитів. p> Інвестори - покупці іпотечних цінних паперів. Головним чином це інституційні інвестори, такі як пайові та пенсійні фонди, страхові компанії, банки, портфельні керуючі. Враховуючи, що рейтинг іпотечних цінних паперів близьким до Сортувати суверенного боргу, можна припустити, що даний вид фінансового інструменту стане популярним серед російських і західних інвесторів.
Другорядними суб'єктами класичної іпотечної схеми є:
В· Ріелтерська компанія;
В· Оціночна компанія;
В· Страхова компанія;
В· Державний реєстратор;
В· Нотаріус;
В· Паспортні служби;
В· Органи опіки та піклування. p> Ріелтерська компанія - професійний посередник на ринку нерухомості, який надає послуги з пошуку об'єктів, оформлення договорів та підготовки пакету документів, необхідного для надання в банк.
Оціночна компанія - необхідна для визначення ринкової та ліквідаційної вартості об'єктів нерухомості, що є предметом застави.
Страхова компанія - виконує функції щодо зниження ризиків для інвесторів і кредиторів шляхом провадження наступних видів страхування:
В· страхування ризику пошкодження та знищення об'єкта
В· Страхування ризику втрати права власності на предмет іпотеки
В· Страхування ризику втрати життя і працездатності позичальника
Витрати з щорічному страхуванню несе позичальник. p> Державний реєстратор - орган державної реєстрації прав на нерухоме майно та угод з ним. У його функції входить реєстрація угод купівлі-продажу, оформлення переходу прав власності, реєстрація договорів іпотеки.
Нотаріус - згідно з російським законодавством договір застави прав власності на нерухомість і договір купівлі-продажу вимагають нотаріального засвідчення.
Паспортні служби - реєструють громадян за місцем проживання.
Органи опіки та піклування - забезпечують захист прав неповнолі...
