ктивності обслуговування за рахунок вдосконалення існуючої технології надання послуг та підвищення культури обслуговування.
Стимулювання збуту кредитної послуги має включати в себе наступні заходи:
1. безпосереднє поширення інформаційних листків з пропозиціями можливих кредитних продуктів, їх переваг, пільг;
2. розсилка інформаційних матеріалів і пропозицій кредитування поштою;
. розповсюдження інформаційних матеріалів та пропозицій про кредитні продукти та їхні переваги через інформаційні журнали та ЗМІ;
. поширення інформації про кредитні продукти через банківських посередників (страхові компанії, автомобільні компанії і т.д.);
. стимулювання власної клієнтської бази з метою використання її як посередників у залученні нових споживачів кредитних послуг.
Негативна інформація поширюється швидше позитивною, отже, особливу значимість банк повинен надавати формуванню громадської думки як найважливішого елемента комунікаційної політики. Створення унікальних споживчих властивостей кредитного продукту дозволяє виграти час у конкурентів для залучення нової клієнтури для кредитування. Основним моментом для цього служить реклама та особисті продажу, а також стимулювання збуту. Вони стимулюють лише певний інтерес до певного продукту, при цьому береться до уваги мінімально можлива для конкретного банку ставка по кредитуванню. Насправді клієнта цікавить лише можливість отримання кредиту за нижчою ціною якісним чином.
На даний момент, у зв'язку з світовою фінансовою кризою багато учасників фінансового ринку переглянули свої роздрібні програми, заморозили кредитування, підвищили ставки за кредитами і скоротили персонал. Це, у свою чергу, змусило внести корективи в бізнес-стратегії більшості компаній споживчого та реального сектора: вартість ресурсів сильно зросла, а для деяких позикові кошти стали просто недоступними.
В умовах кризи світової банківської системи зросла роль аналізу фінансової діяльності комерційного банку.
«Бінбанку» необхідно переглянути кредитну політику в зв'язку зі складними економічними умовами. Поточний стан справ в економіці триватиме, за оцінками експертів і аналітиків, до 1,5-2 років. У ВАТ «Бинбанк» констатують нестачу ліквідності в економіці - як у банків, так і у підприємств, криза довіри в економічних відносинах (між компаніями, банками, фізичними особами), низьку доступність кредитів і їх підвищену вартість через збільшених ризиків, зниження платоспроможного попиту як з боку фізичних, так і з боку юридичних осіб, падіння цін як на товари, сировина і матеріали, так і на активи (нерухомість, цінні папери, підприємства), підвищене коливання курсів усіх валют.
У кризових умовах ВАТ «Бинбанк» повинен приділяти особливу увагу кредитуванню юридичних осіб: підтримці галузей, що гарантують задоволення щоденних і найнеобхідніших життєвих потреб населення (роздрібні мережі, аптеки і т.д.); галузей, що виконують життєзабезпечуючі функції (електро-, водопостачання, транспорт і т.д.); оборонно-промисловий комплекс; малий бізнес; сільське господарство. Так само ВАТ «Бинбанк» необхідно підтримувати існуючих клієнтів і виконувати вже взяті на себе юридичні зобов'язання з кредитування в рамках укладених договорів.
У відношенні фізичних осіб ВАТ «Бинбанк» повинен слідувати наступним пріоритетам: посилювати увагу до платоспроможності при видачі нових кредитів, а це означає, що банк буде ще більш ретельно оцінювати фінансові можливості позичальників і запропоноване забезпечення.
Таким чином, ВАТ «Бинбанк» через фінансову кризи слід нарощувати кредитний портфель в умовах жорсткості видачі нових кредитів як для юридичних, так і для фізичних осіб.
3.3 Розробка проекту по впровадженню споживчого кредиту
На основі результатів маркетингового дослідження ринку споживчого кредиту розроблена програма надання експрес - кредиту для ВАТ «Бинбанк»
Експрес-кредит - це надання грошових коштів на придбання будь-яких товарів і послуг за короткий проміжок часу.
Стратегія банку повинна будуватися на наступних принципах:
- продати капітал і послуги з рентабельної ставкою;
- знизити банківські ризики втрат шляхом відбору надійних клієнтів.
На основі даних принципів були розроблені умови програми надання споживчого кредиту (табл. 3.2).
Таблиця 3.2 Базові умови кредитування в ВАТ «Бинбанк»
Валюта кредітаРоссійскіе рубліСрок кредітаДо одного року включітельноМінімальная сума кредіта5 000 руб.Максімальная сума кредіта100 000 руб.Сп...
