"> - низький розмір процентної ставки в порівнянні з іншими банками по Росії;
- аннуітетна схема погашення кредиту;
- можливість дострокового погашення кредиту (часткового або повного).
Серед мінусів можна відзначити:
- тривалий період оформлення (ретельна перевірка документів);
- необхідність надання забезпечення кредиту (не для всіх позик);
ВАТ «ОТП Банк» запустив «Кредитну фабрику» - нову автоматизовану систему видачі кредитів. Ймовірно, це наймасштабніший проект модернізації найбільшого банку країни за всю його історію. Удосконалюючи робоче місце кредитного інспектора, банк удосконалює взаємодія Уралтрансбанка з клієнтом. Крім того удосконалилися процедури всередині самого процесу. Наприклад, зменшилася частка операцій, оброблюваних вручну.
«Кредитної фабрикою» ВАТ «ОТП Банк» передбачена високий ступінь автоматизації аналітичної обробки клієнтської інформації як на етапі прийняття кредитного рішення (скоринг), так і на більш ранніх етапах, покликаних запобігти шахрайству.
«Кредитна фабрика» для ВАТ «ОТП Банку» - це шанс, змінити ринкову ситуацію на свою користь. На ринок виходило багато гравців, які конкурували на різних продуктах, але при цьому мали вже в колишні роки, зручні для клієнта та ефективні для банку процеси кредитування. Це спонукало Уралтрансбанк Росії на те, щоб змінитися.
Детальну картину того, як змінюється профіль ризику по продукту, території або точці необхідно відстежувати на регулярній основі, що раніше було неможливо. Проблеми для банку - це масштаби змін. Потік нових явищ у фабриці змушує «бігти» на рівні повсякчасного реагування, на ходу дописуючи якісь елементи і доставляючи «фільтри» і перевірки.
Зараз одна з ключових проблем для банку - взаємодія із зовнішніми джерелами даних, оскільки банк не може впливати на усунення помилок і швидкості реакції. Доводиться удосконалювати систему, шукати обхідні шляхи.
У нинішній ситуації, для банків пріоритет якості портфеля стоїть на високому рівні. Кредитний ризик є одним з найбільш значущих банківських ризиків, крім того, саме він стає причиною виникнення проблемної заборгованості та втрат, пов'язаних з дефолтом позичальника. Тому особливо актуальними, в даний час, стають завдання оперативної оцінки стану позичальників, які перебувають у кредитному портфелі банку, а також велике значення набуває об'єктивний підхід до вироблення оптимальних умов угоди, обґрунтованість ухвалення рішення про видачу кредиту. Вирішення цієї задачі неможливе без використання системи оцінки та управління ризиками.
Оцінка ризиків дозволяє відмовитися від простого підходу, коли рішення про видачу кредиту має вигляд: прийняти/відмовити. Система управління кредитними ризиками стає основою для обґрунтованого діалогу з клієнтом на базі об'єктивних, у тому числі і портфельних, показників. Важливу роль відіграють правильно побудовані бізнес-процеси. Діяльність підрозділу управління ризиками не можна відокремити від інших підрозділів банку, так як для проведення правильної та об'єктивної оцінки необхідна вся доступна інформація, в тому числі і від інших підрозділів і зовнішніх джерел.
Неможливо повністю виключити ризик. Не можна отримати дохід не ризикуючи: чим більше ризики, тим вище можливі доходи. Але потрібно знати прийнятий на себе ризик, щоб бути готовим до можливих наслідків. [22, C.528]
Банкам слід внести деякі зміни в свою роботу, зокрема такі як:
а) Побудова систем формалізованої оцінки кредитного ризику. Для кожного клієнта банк повинен мати можливість коректно і в явному вигляді оцінити очікуваний рівень кредитного ризику (тобто очікувані втрати), який у свою чергу складається з оцінки ризику клієнта (ймовірність дефолту) і ризику транзакції (втрати в разі дефолту).
б) Посилення ролі функції управління ризиками в процесі підготовки та прийняття кредитного рішення. Найбільш принциповими змінами є поділ незалежної оцінки кредитного ризику і клієнтської роботи.
в) Оптимізація кредитної процедури і побудова електронного документообігу для всіх кредитних заявок.
г) Побудова виділеною і консолідованої служби моніторингу якості кредитного портфеля та роботи з простроченою заборгованістю. Основним завданням у цій галузі є максимально раннє виявлення потенційно проблемної заборгованості та професійна робота з нею на тих стадіях, коли заходи щодо її реструктуризації та стягнення можуть бути найбільш ефективними.
д) Створення та підтримка на гідному рівні загального бюро кредитних історій.
е) Кредити повинні бути доступні, тобто проце...
