нтні ставки за кредитами повинні бути знижені.
Конкретна реалізація цих напрямків буде враховувати особливості роботи з різними клієнтськими сегментами. [14, C.163]
. 2 ЗАХОДИ ЩОДО ВДОСКОНАЛЕННЯ СПОЖИВЧОГО КРЕДИТУВАННЯ В БАНКУ
Однією з цілей в області розвитку роздрібного бізнесу Уральського банку ВАТ «ОТП Банку» має стати розширення та постійна модернізація пропонованих банківських продуктів для населення. Виходячи з цієї мети і заявлених завдань щодо вдосконалення споживчого кредитування, однією з рекомендацій для банку пропонується розробка нового кредитного продукту в сегменті споживчих кредитів і одночасна розробка нового депозитного продукту, здатного забезпечити необхідний приріст ресурсної бази для розміщення в новий кредитний продукт.
При формуванні умов нових продуктів враховуються діючі в даний час програми споживчого кредитування та вкладів населення, а при встановленні ціни на кредитний і депозитний продукти банку в даному випадку рекомендується орієнтуватися на ринкові тенденції, оскільки основною метою розробки нових продуктів є залучення додаткових клієнтів. Це означає, що встановлюються на новий депозитний продукт процентні ставки повинні орієнтуватися на верхню межу ринкових тенденцій, а на кредитний продукт - на нижню межу.
Наступним важливим моментом є обгрунтування термінів розроблюваних продуктів. Оскільки традиційно програми споживчого кредитування розробляються на строк до 1 року, то слід прийняти цей термін оптимальним. Але відносно депозитного продукту термін притягнення повинен бути вище, що забезпечує необхідну ліквідність. Тому за новим депозитним продуктом рекомендується залучати кошти вкладників на строк 2 роки.
Розробляючи умови нових форм кредитного та депозитного продуктів, необхідно виходити з того, що діючі в ВАТ «ОТП Банку» на сьогоднішній день пропозиції є мало диверсифікованими.
Пропонується запровадити в продуктову лінійку ВАТ «ОТП Банку» програму цільового кредитування «Кредит на відпочинок». У рамках пропонованої кредитної програми кредитні кошти перераховуються на поточний рахунок клієнта за пред'явленням їм рахунки, виписаного турагентством, при цьому банк перераховує суму, рівну вартості путівки, безпосередньо в агентство. Залишилося частина кредитних коштів може бути використана на розсуд клієнта.
Для реалізації даної цільової програми банку необхідно провести попередню роботу з укладання партнерських договорів з туристичними компаніями. Передбачається, що для компаній туріндустрії така пропозиція буде привабливим, оскільки це передбачає повну оплату турпродукту і розширює можливості компанії за обсягом реалізації.
Розглядаючи умови за депозитною «лінійці» строкових вкладів фізичних осіб, з'ясовується, що в банку не присутній депозитний продукт, який передбачає поповнення вкладу протягом терміну його дії. Такий продукт («Поповнювальний») доцільно впровадити з метою залучення додаткових ресурсів, що спрямовуються на розміщення в кредитні продукти.
Передбачається, що процентна ставка по вкладу і гнучкі умови його поповнення забезпечать залучення додаткових вкладників у банк і сформують необхідні ресурси для розміщення у розроблений кредитний продукт.
Пропоновані банківські продукти (як кредитний, так і депозитний) потребують удосконалення техзадания. Так, для погашення кредиту та поповнення депозиту клієнту повинні бути запропоновані зручні для нього способи внесення коштів на відповідний рахунок.
На сьогоднішній день у ВАТ «ОТП Банку» встановлені наступні способи поповнення рахунку (погашення кредиту):
- готівкою грошима в будь додатковому офісі або філії ВАТ «ОТП Банку»;
- переведенням з іншого банку (необхідно знати всі реквізити рахунку);
- в поштовому відділенні «Пошти Росії» шляхом переказу без відкриття рахунку в рублях РФ;
- через операційну касу на рахунок банківської карти (обов'язково мати при собі банківську карту).
Розглядаючи перераховані вище способи, очевидно, що при всій їх різноманітності, у клієнта в будь-якому випадку виникає необхідність відвідувати спеціалізовані касові вузли банків або Пошти Росії. Тим часом, сьогодні банки прагнуть максимально спростити процедуру поповнення рахунків та погашення кредитів, встановлюючи банкомати з функцією прийому готівки. Такі заходи повинні бути в обов'язковому порядку вжито і ВАТ «ОТП Банку». Інакше банк ризикує втратити потенційних клієнтів, орієнтованих на максимальну зручність пропонованих банком послуг.
Передбачається, що модернізація мережі банкоматів та впровадження послуг поповнення рахунку та погашення кре...
