бання житла в кредит, а також організації навчання професійних кадрів і т.п.;
подальша активізація діяльності Агентства, в частині підбору громадян-учасників іпотечного житлового кредитування та організації процесу рефінансування виданих іпотечних кредитів.
Слід підкреслити, що прийняття нормативних правових та організаційних заходів має супроводжуватися виробленням розумної політики по фінансовій участі держави на початковому етапі становлення системи іпотечного житлового кредитування. Досвід усіх зарубіжних країн з розвиненим іпотечним ринком свідчить про те, що темпи розвитку системи істотно залежать від обсягу первинних бюджетних вкладень.
На сьогоднішній день Російська Федерація забезпечує надання адресних субсидій для зниження процентних ставок або початкового внеску (на рівні регіонів), а також державних гарантій за зобов'язаннями Агентства. Однак обсяг виділеної державної підтримки непорівнянний з реальним потенціалом даного ринку. Одночасно з цим на сьогоднішній день не вирішено питання про залучення коштів Пенсійного фонду Російської Федерації в систему іпотечного житлового кредитування для рефінансування кредитних організацій. Природним джерелом рефінансування кредитних організацій, що надають іпотечні кредити, могли б стати резерви Банку Росії, вкладені в первинні або вторинні іпотечні цінні папери. У цьому зв'язку необхідно розробити комплекс заходів, який дозволить сформулювати вимоги до іпотечних цінних паперів і їх емітентам.
Залучення зовнішніх ресурсів для іпотечного житлового кредитування стримується високим рівнем ризику. У цих умовах держава повинна всіляко сприяти залученню коштів в реновацію і створення основних фондів. На практиці відбуваються зворотні процеси. Ринок державних цінних паперів поглинає фінансові ресурси і робить їх непомірно дорогими, податки невиправдано збільшують інвестиційну вартість.
Вважаємо, що конкретна підтримка з боку державних органів стосовно до системи іпотечного житлового кредитування може виражатися в наступних формах:
надання системі іпотечного житлового кредитування статусу муніципальної;
пріоритетне виділення майданчиків під забудову (без всяких додаткових умов) для реалізації системи;
зняття або значне зменшення величини фінансового навантаження на учасників системи за рахунок зниження витрат на інфраструктуру та інших пільг;
виділення з федерального, міського чи місцевого бюджету безоплатних субсидій на будівництво або придбання житла;
надання громадянам пільгових умов кредитування;
прийняття постанов про заставне кредитуванні (на місцевому рівні), при якому муніципальна влада виступають гарантом за кредитами на реалізацію високоефективних проектів, якщо ці проекти відповідають пріоритетним напрямам міського розвитку, а позичальник - встановленим критеріям;
емісія муніципальних цінних паперів, які поряд із забезпеченням припливу коштів у програми розвитку можуть бути предметом застави в забезпечення кредитів, що залучаються інвесторами на реалізацію
випуск облігаційних позик, забезпечених землею та нерухомістю.
У нинішніх умовах, коли вживаються заходи щодо стабілізації економіки і реформування кредитно-фінансової сфери, формування системи іпотечного житлового кредитування стає одним з пріоритетних напрямів державної політики. Не випадково Урядом РФ була схвалена Концепція розвитку системи іпотечного житлового кредитування. Вона орієнтована на створення системи ефективного та масштабного довгострокового іпотечного кредитування населення. Як основне завдання держави в Концепції висувається створення законодавчої бази та нормативного регулювання процесу іпотечного кредитування з метою зниження фінансових ризиків та підвищення доступності житла. Поряд з Концепцією, Постановою Уряду РФ затверджено План підготовки проектів нормативних правових актів, що забезпечують раЗВІТ системи іпотечного житлового кредитування в Російській Федерації. Цілком очевидно, що існуюча сьогодні законодавча база недостатньо повна, має внутрішні суперечності, що, зокрема, заважає банкам ефективно брати участь в іпотечному кредитуванні. Прийняте Постанова дозволяє усунути багато перешкод на шляху розвитку іпотеки.
В даний час житлове питання стоїть, дуже гостро і для поліпшення житлових проблем, я пропоную наступні методи:
допомогу від держави у наданні житла незахищеним верствам населення шляхом збільшення обсягів будівництва будинків, а також видачею субсидій у розмірі 70% від вартості квартири, а інші 30% в розстрочку на тривалий період. Для громадян, не здатних виплачувати ці кошти - надавати житло без приватизації і права власності.
