"justify"> для громадян, із середніми доходами, охочих придбати житло, але не мають в наявності всю суму грошових коштів від вартості житла надавати іпотечний кредит.
для громадян, рівень доходів яких дозволяє купити житло без необхідності іпотеки, також збільшувати темпи будівництва, щоб запитати відповідало пропозицію. Житлове іпотечне кредитування є ефективним способом для вирішення житлової проблеми, для вирішення необхідна доступність житлових кредитів широким верствам громадян. А щоб доступність іпотеки привела до зростання будівництва житла, призвела до зростання будівництва житла, а не цін на нього, потрібно полегшити отримання земельних ділянок під забудову. Для цього, необхідно допомогти місцевій владі з підведенням інженерних комунікацій до місця будівництва, спростити процедуру видачі початково-дозвільної документації на ділянку і організувати виділення ділянок на відкритих торгах.
Для розвитку іпотечного кредитування та попиту на нього, необхідні вигідні умови такі як: надання державних безоплатних субсидій для оплати початкового внеску молодим сім'ям, працівникам соціальної сфери, військовослужбовцям, інвалідам та багатодітним сім'ям. Збільшення терміну розстрочки платежу по кредиту до 40 років. Можливість брати кредит поколіннями. Надавати відстрочку платежу за іпотекою до трьох років в надзвичайних для позичальника ситуаціях, що не дозволяють тимчасово виплачувати грошові кошти. Розгляд банком як офіційних, так і неофіційних доходів
Знову прийти до системи, коли підприємства виділяють своїм працівникам житло, а вони працюють.
Таким чином, перешкодою в розвитку системи іпотечного кредитування є: нерозвиненість інфраструктури ринку житла і житлового будівництва; низький рівень життя населення, високі процентні ставки; відсутність джерела довгих грошей в економіці; непрозорі джерела доходів громадян, психологічні чинники; головним з яких є національна особливість більшості населення - небажання жити в борг; низькі темпи розробки та вдосконалення законодавства про нерухомість і неузгодженість правових актів між собою; відсутність розвиненого ринку фінансових іпотечних інструментів. Для вирішення даних проблем необхідно: вдосконалення законодавчої та нормативної бази; створення і впровадження універсального механізму забезпечення припливу довгострокових фінансових ресурсів; уточнення нормативної бази, що регулює діяльність кредитних організацій з надання та обслуговування іпотечних довгострокових кредитів, а також їх рефінансування; формування нормативно-законодавчих основ для використання нових фінансових інструментів (цінних паперів) з метою залучення довгострокових ресурсів у цю сферу. З боку державних органів необхідно:
надання системі іпотечного житлового кредитування статусу муніципальної;
виділення з федерального, міського чи місцевого бюджету безоплатних субсидій на будівництво або придбання житла;
надання громадянам пільгових умов кредитування;
випуск облігаційних позик, забезпечених землею та нерухомістю. Для розвитку масового іпотечного кредитування буде потрібно реалізації наступних організаційних заходів:
здійснення пропаганди та роз'яснення населенню цілей, завдань, технології та переваг придбання житла в кредит, а також організації навчання професійних кадрів;
організація процесу моніторингу якості іпотечних кредитних портфелів і кредитного ризику банків.
Висновок
Як показав зробленийв випускної кваліфікаційної роботі аналіз, історія іпотеки сягає своїм корінням в римське право. На подальший його розвиток істотно вплинули старовинні звичаї західноєвропейських країн. Більш ніж двохсотрічну історію свого самобутнього розвитку він має в нашій країні. Цим займалися міські кредитні товариства і земельні банки, які надавали кредити під заставу нерухомості не грошима, а цінним паперами.
Розгляд історичного процесу формування заставних форм, дозволило визначити, які фактори впливали на його формування, виявити певні тенденції розвитку застави у всіх країнах, характерні його риси.
Таким чином, іпотека - це підставка або підпора, що цілком відповідає меті іпотечної системи: запобігти небезпеки, пов'язані з встановленням прав на нерухоме майно. Адже в сучасному житті термін іпотека означає заставу нерухомого майна з метою отримати кредит.
Схематично іпотечне кредитування можна представити таким чином. Видаючи клієнту кредит, банк укладає з ним кредитний (основний) договір і договір про іпотеку (додатковий), беручи таким чином в заставу якесь нерухоме майно, ринкова вартість якого зазвичай перевищує розмір кредиту. При цьому воно залишається у власності са...
