ністю и Надаються ПЕРЕВАГА Менш Прибуткова, альо більш надійнім операціям з іпотечного кредитування. Доказ цього может служити тенденція до віділення іпотечної складової роздрібного банківського бізнесу в окремі підрозділі комерційного банку - іпотечні центри. Питома вага ЖИТЛОВО іпотечніх кредитів в кредитному портфелі комерційніх банків такоже поступово зростає. У тій годину як у 2002-2003 рр. цею Показник НЕ перевіщував 2%, в 2004р. ВІН сягнув 3% (Значення цього сертифіката № впродовж 2004 року коліваліся в межах 2,9-3,4%). З Іншого боку, слід Зазначити, что Питома вага ЖИТЛОВО іпотечніх кредитів в кредитному портфелі банку на Рівні 3% НЕ может на сьогоднішній день Характеризувати рівень развития системи житлового іпотечного кредитування в Україні як задовільний. За Експертна оцінкамі, оптимальне значення цього сертифіката № для Універсального банку в Україні может про ’ єктивно досягті 8-10% у середньостроковій перспектіві за умови наявності позитивних загальноекономічніх чінніків.
По-друге, НЕ задовольняється Попит населення на житло. При цьом мова Йде про платоспроможній Попит з боку ОСІБ, якіх за Українськими міркамі можна Віднести до СЕРЕДНЯ класу з середньомісячнім доходом, что перевіщує 2500 грн. Очевидно, что особини, Які генерують цею Попит, є потенційнімі Споживача ЖИТЛОВО іпотечніх кредитів. Для адекватного визначення потенційного Попит на іпотечні кредити такоже слід враховуваті споживачів, Які на Данії момент прожівають поза межами великих міст, де на СЬОГОДНІ зосередженій як ринок нерухомості, так и ринок іпотечного кредитування.
По-Третє, починаючі з 2002 р. стійкою є тенденція до поступового зниженя процентних ставок за іпотечнімі кредитами. Збереження цієї Тенденції может прізвесті до Розширення кола потенційніх споживачів іпотечніх кредитів, про якіх йшлось Вище. Аджея на СЬОГОДНІ для цієї категорії ОСІБ існуючі процентні ставки Фактично роблять іпотечні кредити недоступні. Крім того, лібералізації ціновіх параметрів іпотечніх кредитів спріятіме и загострення конкурентної середовища на цьом прайси, зокрема за рахунок можлівої появи спеціалізованіх іпотечніх банків та іноземного Капіталу.
По-четвертий, останнім годиною держава Почала відіграваті активну роль у становленні іпотечного прайси та вжіваті заходь, спрямовані на заохочення іпотечного кредитування. Продовження цієї політики может мати реальний Вплив на Збільшення обсягів житлового іпотечного кредитування, оскількі воно розвиватиметь НЕ всупереч оточуючому СЕРЕДОВИЩА, а в фарватері цілеспрямованої ДЕРЖАВНОЇ політики.
Водночас існує Небезпека втручання держави в суто рінкові Процеси та конкуренція з професійнімі учасниками на прайси ЖИТЛОВО кредитів. Очевидно, что Передумови Подальшого ЗРОСТАННЯ прайси іпотечного кредитування є стабільний Розвиток ЕКОНОМІКИ України в цілому та банківського сектора зокрема. Крім того, для забезпечення Подальшого ЗРОСТАННЯ прайси житлового іпотечного кредитування слід подолати стрімуючі Розвиток цього прайси фактор.
Зокрема, це низько Попит на житлові іпотечні кредити. Незважаючі на значний дінаміку ЗРОСТАННЯ масового житлового іпотечного кредитування в Україні пока не існує. НИЗЬКИХ Попит на іпотечні кредити самперед обумовлення скроню процентна ставками за кредитами та висока ценам на нерухомість.
Если при такому Рівні процентних ставок громадянин все ж таки пріймає решение отріматі кредит, розмір цього кредиту знаходітіметься на мінімальному Рівні з скроню ймовірністю Дострокове погашення. Тому відносно Високі процентні ставки є одним з основних стрімуючіх факторів для ЗРОСТАННЯ прайси житлового іпотечного кредитування. Держава винна стімулюваті зниженя процентних ставок, у тому чіслі Шляхом впорядкування системи державного субсідування житлового будівніцтва и ее переорієнтації на субсідування процентних ставок за Житловими іпотечнімі кредитами.
Іншим фактором є відсутність режиму змінюваної процентної ставки.
Процентні ставки за Житловими іпотечнімі кредитами в Україні є фіксованімі и візначаються у такий способ, Який нівелює ризико Зміни процентної ставки ПРОТЯГ рядок кредитом. Тоб, банки візначають відсотку ставку за Довгострокова кредитами таким чином, щоб вона булу Прийнятних для банку даже у разі можливіть Збільшення рінкової процентної ставки. Подібне штучне завіщення фіксованіх процентних ставок відбувається через відсутність реального індексу та методики визначення змінюваної процентної ставки.
Запровадження адекватного механізму плаваючої (змінюваної) процентної ставки дозволило б Зменшити РИЗИКИ Зміни процентної ставки, а отже, й знізіті середній рівень ставок за Житловими іпотечнімі кредитами прінаймні на 1-2%.
третім фактором є надмірна валютізація прайси житлового іпотечного кредитування.
Як зазначалось, больше 75% ЖИТЛОВО іпотечніх кредитів надається в доларах США з Огляду на ніжчій рівень процентних ставок за валютними кредитами. Подалі валютізація может сп...
