ання довгострокових фінансових ресурсів для іпотечного кредитування. Адже структура залучених банками коштів носить яскраво виражений короткостроковий характер, в силу чого власні можливості банків у наданні іпотечних кредитів вкрай обмежені.
Одним з основних завдань банків в ринковій економіці є переорієнтація заощаджень населення на інвестиції в реальний сектор економіки. Іпотечне кредитування як раз і дозволяє мобілізувати значну частину заощаджень громадян та коштів інвесторів і спрямувати їх у найважливіші галузі господарства, насамперед пов'язані з житловим будівництвом. Закордонний досвід, та й практика тих російських регіонів, де іпотека вже розвивається, показує, що іпотечне кредитування володіє як мінімум чотириразовим мультиплікативним ефектом, тобто кожен рубль кредиту в кінцевому підсумку залучає в господарський оборот не менше чотирьох рублів із коштів населення. Тому завдяки іпотечному кредитуванню можна задіяти ті значні фінансові кошти, які зберігаються громадянами у вигляді готівкової іноземної валюти та обсяги яких порівняти з державним бюджетом країни. Одночасно іпотека буде сприятиме відновленню довіри населення до державним і комерційним банкам, оскільки громадяни, кредити в банку, як правило, тримають в ньому і свої депозитні і розрахункові рахунки. Іпотечне кредитування і є той механізм, який забезпечує взаємозв'язок між грошовими ресурсами населення, банками і підприємствами будівельного комплексу, направляючи фінансові кошти в реальний сектор економіки.
3.2 Шляхи вдосконалення іпотечної політики
Вітчизняна іпотека на відміну від зарубіжної цілком обгрунтовано розцінювалася експертами як надійний та ефективний фінансовий інструмент. Видачі іпотечних кредитів передувала ретельна перевірка платоспроможності позичальника, надання солідного пакета документів. І тому з повним правом можна сказати, що в основі іпотечної кризи в Росії лежать не огріхи вітчизняних банків та законодавства, а виключно негативний вплив світової економічної кризи.
Скорочення обсягу іпотечного житлового кредитування намітилося вже в другій половині минулого року. Ця тенденція дає про себе знати і в поточному році.
Підсумком детального обговорення ситуації на іпотечному ринку, відбувся в липні і в серпні 2009 року на проведених під головуванням Президента РФ Д.А. Медведєва та Голови Уряду РФ В.В. Путіна засіданнях Ради і Президії Ради з реалізації національних проектів і демографічної політики, став висновок - керівництво країни розглядає іпотечне кредитування як довгострокову стратегічну задачу державного значення.
Фінансування пріоритетного національного проекту В«Доступне і комфортне помешкання - громадянам РосіїВ», істотно збільшене в 2009 році, входить до числа пріоритетів і при формуванні бюджету на 2010 і наступні роки.
За результатами обговорення дано, зокрема, доручення Уряду РФ, Банку Росії і АІЖК до кінця 2009 року розробити довгострокову стратегію розвитку іпотечного житлового кредитування в Росії.
Основні параметри запланованій роботи - підвищення доступності іпотеки для громадян за рахунок розвитку іпотечного страхування, формування спеціальних іпотечних програм будівництва та придбання житла економічного класу, стимулювання придбання громадянами житла, зводиться в рамках проектів комплексного освоєння територій.
У ході обговорення особливо підкреслювалося, що забезпечення громадян доступним житлом залежить не тільки від ефективності заходів, що вживаються на федеральному рівні, а й від результативності дій регіональної влади.
Проведений Міністерством регіонального розвитку РФ моніторинг динаміки житлового будівництва по країні показує, що регіони вживають заходів щодо мінімізації негативного впливу кризи на житлове будівництво, реалізуючи свої регіональні ініціативи за пільговим надання будівельних лісоматеріалів, створенню ефективного механізму виділення земельних ділянок під індивідуальне житлове будівництво тощо
Продовжує залишатися актуальним завдання формування об'єктивної і реальної оцінки ситуації на ринку нерухомості в очах клієнтів банків - населення. Циркулювали кілька місяців тому чутки про прогнозоване у осяжному майбутньому (в тому числі і восени 2009 року) падіння цін на нерухомість не підтвердилися. Очікування падіння цін не повинні живити помилкових ілюзій, так як в умовах ринку діють об'єктивні і всім відомі чинники формування собівартості житла.
За оцінками авторитетних експертів, дії держави повинні бути спрямовані на стимулювання масового попиту на житло економ-класу. За висновком АІЖК, при ціні 30 тисяч рублів за квадратний метр і з розрахунку 18 квадратних метрів на людину таке типове житло за допомогою іпотеки під 12 відсотків річних змогла б придбати половина російських сімей.
На ринку сьогодні звучать голоси на підтримку субсидування процентних ставок за іпотечними кредитами. Аргументи прихильників такого підходу проди...
