ктовані інтересами якнайшвидшого відродження іпотечного кредитування в докризових масштабах, коли обсяги видачі кредитів росли динамічно і вражаюче. І такий підхід заслуговує на увагу і вивчення, хоча в основу зростання іпотеки мають бути покладені все ж ринкові інструменти.
Слід зазначити, що навіть якщо ставка по іпотеці буде порівняно доступна для населення (відомі рекомендації щодо її зниження), то обсяг видачі нових кредитів банками залежатиме від довгострокових джерел фінансування.
Загальновідомо, що банкам необхідні довгострокові капітали. І в їх відсутність доцільно вишукувати можливості щодо часткового використанню коштів з федерального бюджету, накопичувальної частини Пенсійного фонду і т.д.
Клієнтам банків надана можливість направляти кошти материнського капіталу на погашення боргу та сплату відсотків за іпотечних кредитах. За прогнозами, у 2010 році із заявами про розпорядження засобами материнського капіталу на зазначені цілі в розмірі понад 100 мільярдів рублів мають намір звернутися близько 350 тисяч громадян РФ.
АРІЖК, створена наприкінці минулого року з метою надання допомоги проблемним позичальникам, протягом 2009 року демонструє готовність до розширенню реструктуризації іпотеки. Зокрема, спрощено умови допуску в програму реструктуризації, скорочено перелік документів, що надаються, збільшений список позичальників, які мають право на таку підтримку, а саме мають невиконані зобов'язання за іпотечними кредитами, виданими до 1 липня 2009 (Раніше було до 1 грудня 2008 року). Дія програми поширюється також на кредити, взяті на капітальний ремонт під заставу квартири.
Іншими словами, для пожвавлення іпотеки зроблено в поточному році вже чимало, але завдань, що чекають свого рішення, все ще багато.
Коротенько зупинитися на деяких з них. Розглянувши проект матеріалів для обговорення на Раді АРБ, вважаю за доцільне доповнити Розділ VI В«Для подальшого розвитку ринку іпотечного кредитування необхідноВ» наступними питаннями.
Перше.
Реалізувати інструмент рефінансування Банком Росії портфелів заставних шляхом розробки В«Порядку надання Банком Росії кредитним організаціям кредитів, забезпечених заставою портфеля заставних В»з участю ВАТ В«АІЖКВ».
З квітня 2009 р. з ініціативи Комітету з іпотечного кредитуванню АРБ ведеться робота з підготовки цього нормативного документа. Інструмент покликаний забезпечити ліквідністю строком до одного року кредитні організації, тим самим будучи одним із заходів підтримки державою учасників ринку іпотечного житлового кредитування.
Робота ведеться у складі робочої групи за участю представників Зведено-економічного та Юридичного департаментів Банку Росії, ВАТ В«АІЖКВ», Газпромбанку, АБ В«ГПБ-ІпотекаВ» (ВАТ), КБ В«ЄвротрастВ» (ЗАТ), ЗАТ В«КБ Дельтакредит В», ТОВВ« Міський Іпотечний Банк В». Схема заставного кредитування передбачає участь депозитарію, в якому відбуватиметься перевірка закладних за правилами депозитарію, а також на відповідність критеріям, узгодженим учасниками проекту, ВАТ В«АІЖКВ» та Банком Росії, зберігання та облік закладних, виконання передавальних написів та інші операції. Банком Росії будуть також затверджено критерії відбору депозитаріїв для даного інструменту.
У разі невиконання банком-позичальником умов обслуговування кредитів Банку Росії, останній має право пред'явити вимогу до викупу відповідного забезпечення ВАТ В«АІЖКВ».
У зв'язку з тим, що ВАТ В«АІЖКВ» готове виступити поручителем перед Банком Росії за зобов'язаннями іпотечних позичальників і володіє обмеженим набором механізмів рефінансування та розміром коштів держпідтримки, що виділяються для цих цілей, багатьом іпотечним кредиторам було б цікаво запропонувати до рефінансування іпотечний портфель саме Банку Росії у рамках інструменту заставного кредитування.
На даний момент узгоджуються критерії включення заставних у заставне забезпечення і механізм взаємодії ЦБ РФ і ВАТ В«АІЖКВ» при викупі заставних.
Реалізація розглянутого механізму заставного кредитування Банку Росії зможе послужити відчутною підтримкою кредитним організаціям у подоланні кризових явищ і розвитку ринку іпотечного кредитування в Росії.
Друге.
Включити транскордонні іпотечні цінні папери в Ломбардний список Банку Росії. p> Текст Вказівки Банку Росії від 27.11.2008 № 2134-У (далі - Вказівка) дозволяє вже зараз пропонувати Раді директорів Банку Росії до розгляду випуску іпотечних облігацій (RMBS), заснованих на російських іпотечних активах, на предмет включення до Ломбардний список. Ці цінні папери класифікуються відповідно до пункту 1.10 Вказівки як боргові емісійні цінні папери, випущені юридичними особами-нерезидентами Російської Федерації за межами Російської Федерації. p> На підставі п. 2 Вказівки Радою директорів щодо таких активів застосовуються два критерії:
1) Цінні папери повинні бути включені в котирувальний лист принаймні однієї біржі, що ...
