ти в банку співбесіду, в ході якого оцінюється його можливість сповна повернути взяті в борг гроші. Важливу роль відіграє зарплата потенційного позичальника, його професія, кваліфікація, стан здоров'я, склад сім'ї, наявний бізнес.
Після співбесіди служба безпеки банку перевіряє документи і відомості, представлені позичальником, і лише тоді кредитний комітет буде приймати рішення про видачу кредиту.
Дану проблему банк вирішує шляхом страхування. По кожному кредиту необхідно страхування життя позичальника, страхування квартири від ризиків втрати, і права власності на квартиру.
Існує і правова проблема: неможливість використання житла в якості застави. Забезпеченням іпотечного кредиту повинна бути сама квартира, що купується. Якщо це так, то в разі потреби банк повинен мати можливість виселити звідти позичальника, а квартиру продати. Вважається, що можливість виселити позичальника гарантована Законом РФ "Про іпотеку", який діє з липня 1998 У цьому законі сказано, що позичальника та членів його сім'ї можна виселити за умови, що вони "дали до укладення договору про іпотеку, до їх вселення нотаріально засвідчене зобов'язання звільнити закладений житловий будинок або квартиру у разі звернення на нього стягнення ".
Однак це положення не працює. Змусити позичальника і членів його сім'ї підписати таке зобов'язання до видачі кредиту не представляє особливих проблем, але як отримати таке зобов'язання від знову вселятися людей? А якщо позичальник на суді скаже, що його дійсно змусили підписати якийсь папірець, але жити йому ніде? Чи стане суд у цьому випадку порушувати конституційне право громадянина на житло? Тим більше якщо згадати, що виселення неповнолітніх членів сім'ї можливе тільки з відома органів опіки, які згоди на виселення дитини на вулицю ніколи не дадуть.
Цю проблему припускають обходити, створюючи спеціальний резервний фонд житла для відселення неплатоспроможних клієнтів. Однак якщо таке житло не буде відповідати житловим нормам, то відселити в нього нікого не вдасться, а якщо буде відповідати, то громадяни стануть брати іпотечні кредити саме з метою оголосити себе неплатоспроможними і безкоштовно отримати квартиру з резервного фонду.
Грамотна податкова система може стимулювати розвиток різних галузей економіки. Законодавство РФ визначає ряд пільг, які повинні сприяти розвитку іпотечного кредитування.
Відповідно з новим Податковим кодексом платник податків може відняти зі свого оподатковуваного доходу: суми, фактично витрачені на нове будівництво або придбання на території РФ житлового будинку або квартири; суми, спрямовані на погашення відсотків за іпотечними кредитами, отриманим платником податку у банках РФ.
Однак загальний розмір даного відрахування не може перевищувати 600 000 рублів без урахування сум, спрямованих на погашення відсотків по іпотечних кредитах.
Ще одна перевага житлового іпотечного кредиту полягає в том...
