сом даних моделей буде те, власне вони не передбачають ймовірність отримання нелегального заробітку в безготівковому вигляді.
У цьому зв'язку запропоновано модель процесу легалізації прибутків, придбаних беззаконням методом, через вітчизняну банківську систему. Специфікою даної моделі стало те, власне вона передбачає ймовірність застосування злочинцями безготівковій, скоєння посадових правопорушень, ухилення від сплати податків і так далі, і ще інституційні властивості банків, висока питома авторитет готівкового валютного обороту і специфіку законодавчого регулювання в РФ. У масштабах моделі виділені 2 ключові категорії операцій: 1) операції, пов'язані з переведенням у готівку і транзитом; 2) операції, пов'язані з виведенням капіталу в офшори за межі території РФ.
Ця модель дала можливість виявити ключові джерела ризику для банку і розпланувати їх відштовхуючись від суми проведених операцій, характеру застосовуваних товарів і послуг, географії учасників операцій та їх ідентифікаційних даних.
специфікою функціонування системи управління ризиком залучення вітчизняних банків у процеси легалізації прибутків, придбаних беззаконним шляхом
Базуючись на вимогах законодавства РФ, будь-який банк підбирає для себе відповідну системи управління ризиками відштовхуючись від власних цілей і завдань, характеру та головних напрямків роботи, географії присутності і структури клієнтської бази.
На функціонування системи управління ризиком залучення вітчизняних банків у процеси легалізації доходів, набутих беззаконним шляхом, надає дію комплекс факторів зовнішнього і внутрішнього характеру (табл. 2).
Таблиця 2. Причини, що роблять вплив на функціонування системи управління ризиком залучення вітчизняного банку в процеси відмивання беззаконних прибутків
Зовнішні факториВнутренніе факториЛібералізація економічної політики і ослаблення державного регулірованіяПозіція керівників і власників банку з питань оцінки значущості ризику залучення банку в процеси легалізації злочинних доходів та його окремих параметровПереход розвинених країн до постіндустріального типу развітіяПоложеніе банку на федеральному і регіональному ринку банківських услугУвеліченіе обсягу транснаціональних фінансових потоків спекулятивного характераОсобенності пропонованих банком продуктів і услугРазвітіе ринку евроденегСпеціфіка клієнтської базиРазвітіе офшорних юрісдікційГеографія кореспондентської сетіРазвітіе комп'ютерних технологійІспользованіе механізмів дистанційного обслуговування кліентовМеждународние стандарти та вимоги законодавства РФ у сфері протидії відмиванню денегПодчіненіе підрозділів банку юрисдикції різних держав
З метою успішного управління аналізованим ризиком має сенс зробити окремий структурний підрозділ, на який покласти обов'язок за нормативне та методологічне обеспечивание, організацію та координацію взаємодії підрозділів банку, оперативний контроль дотримання діючих нормативів і порядків.
Специфікою функціонування зазначеної системи вважається потреба участі всіх службовців банку незалежно від займаної посади в масштабах власної компетенції в реалізації операцій внутрішнього контролювання з метою протидії легалізації прибутків, придбаних беззаконним шляхом.
Ключові механізми формування та ре...
