ння;
формування нормативно-законодавчих основ для використання нових фінансових інструментів (цінних паперів) для залучення довгострокових ресурсів у цю сферу;
Слід пам'ятати, що іпотечне кредитування житла - один із самих перевірених у світовій практиці і надійних способів залучення позабюджетних інвестицій у житлову сферу. Саме іпотека дозволяє узгодити інтереси населення - поліпшення житлових умов, комерційних банків - в ефективній і прибуткової роботи, будівельного комплексу - в ритмічної завантаженні виробництва - і, звичайно ж, держави, зацікавленої в загальному економічному зростанні, якому буде сприяти широке поширення іпотечного кредитування населення.
Забезпечення населення житлом є найважливішою соціально-політичної та економічної проблемою. Від вибору тих чи інших підходів до вирішення цієї проблеми значною мірою залежить загальний масштаб і темпи житлового будівництва, реальний добробут людей, їх моральне і фізичне самопочуття, політичні оцінки і мотивація поведінки.
Сформована проблемна ситуація в економіці серйозно погіршує становище і населення, і підприємців, і фінансистів, і держави, інтереси яких зараз більш, ніж коли-небудь раніше, сходяться в тому, що в основі вирішення житлової проблеми лежить створення і розвиток національної системи іпотечного кредитування.
Становлення іпотеки та системи іпотечного кредитування в Росії ускладнене такими факторами, як:
недолік ресурсів комерційних банків для довгострокового інвестування;
відсутність державної підтримки та пільгового оподаткування для інвесторів, які надають довгострокові кредити;
недостатня розробка законодавчої бази іпотечного кредитування;
відсутність вторинного ринку заставних.
Знайти ідеальний компроміс між перевагами і недоліками іпотеки кожному належить самостійно. На сьогодні вибір банків та їх іпотечних програм досить широкий, і будь-який бажаючий вирішити свої житлові проблеми за допомогою іпотеки може підібрати собі гідного партнера.
Головною перевагою іпотеки є те, що, замість багаторічного накопичення необхідної суми на покупку житла, виникає можливість вже зараз жити в новій квартирі (або будинку). При цьому житло, придбане по іпотеці, відразу є власністю позичальника іпотечного кредиту. У новому житло можна зареєструватися позичальникові і членам його сім'ї. Безпека операції забезпечується страхуванням ризиків втрати права власності на квартиру і її пошкодження, а так само втрати позичальником працездатності. Крім того, у іпотеки є ще ряд плюсів :
позичальникові іпотечного кредиту надається майнове податкове вирахування, який фактично знижує процентну ставку по іпотеці за рахунок того, що позичальник не буде платити прибутковий податок з суми, витраченої на покупку житла і з відсотків по іпотеці;
тривалий термін кредитування робить платежі по іпотеці не дуже великими і, отже, не надто обтяжливими.
В даний час жодна із зарубіжних систем не є достатньо адаптованої до російських умов. Для сучасного рівня розвитку вітчизняної економіки необхідно виробити перехідні режими, які дозволять створити мінімально необхідні інституційні основи: сформувати ринок первинної іпотеки, створити надійну систему заощаджень для населення, зміцнити й розширити фінансовий ринок, сформувати вторинний ринок житлових облігацій. На етапі відродження і становлення іпотечних відносин потрібна перехідна система іпотечного кредитування, з подальшим її переродженням в класичні форми.
Ми вважаємо, що єдино надійної та ефективної системою, що дозволяє громадянам, що володіє стабільними доходами і працевлаштуванням, задовольнити свою потребу в житлі, є система іпотечного житлового кредитування (ІЖК). Вона поширюється найбільш численний клас громадян із середніми доходами, які дозволяють їм не чекати від держави безкоштовного соціального житла і за допомогою довгострокових кредитів (позик) придбати квартиру або житловий будинок. У більшості громадян не є достатніх накопичень, щоб зробити подібну покупку без позикових коштів. Тому Основним завданням розвитку системи ИЖК є залучення фінансових коштів у сферу житлового кредитування і надання довгострокових кредитів громадянам на доступних для них умовах.
Не можна погодитися з думкою деяких юристів, що, незважаючи на пріоритет Закону про іпотеку як спеціального закону, щодо порядку реєстрації іпотеки необхідно застосовувати правила, передбачені Федеральним законом Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно та угод з ним raquo ;. На нашу думку, норми цих законів необхідно розглядати тільки в сукупності.
Список використаної літератури
...
