тніх при укладанні угод з нерухомістю.
2.3. Типи іпотечних кредитів
В даний час розроблено безліч типів іпотечних кредитів, що розрізняються в Залежно від схем видачі та погашення. p> Постійна іпотечний кредит передбачає виплату кредиту на ануїтетної основі, тобто рівними регулярними платежами, що складаються з процентного платежу і платежу по основною сумою кредиту, та що дозволяє погасити кредит після закінчення встановленого терміну (такий кредит називають самоамортізірующімся). Кредитор встановлює:
В· максимальну величину основної суми кредиту у відсотках від вартості власності.
В· термін кредиту (зазвичай передбачається штраф за дострокове погашення, у відсотках від суми, що залишилася боргу);
В· процентну ставку, виходячи з переважаючих на ринку умов. p> Іпотечні кредити зі змінними виплатами передбачають різну періодичність погашення основного боргу та відсотків, а також інші додаткові умови. p> Кредити з В«ШаровимВ» платежем припускають одноразовий підсумковий В«шаровийВ» платіж за кредитом. Поділяються на кредити із заморожуванням процентних виплат та виплат за основною сумою боргу до закінчення терміну кредиту і кредити з виплатою тільки відсотків. p> Кредити з заморожуванням процентних виплат та виплат по основній сумі боргу до закінчення терміну кредиту не передбачають будь-яких виплат; погашення боргу та відсотків за кредитом здійснюється в кінці строку. Використання таких кредитів обмежене: до них вдаються земельні спекулянти, які розраховують на продаж об'єкта в Наприкінці терміну за суму, що дозволяє виплатити кредит, відсотки та отримати прибуток від продажу. p> Кредити з виплатою тільки відсотків передбачають регулярну виплату відсотків у протягом терміну кредиту, а наприкінці терміну - "шаровийВ» платіж основної суми боргу.
В«ПружиннийВ» кредит (з фіксованим платежем основної суми) передбачає здійснення рівновеликих періодичних платежів у рахунок погашення основної суми, а також процентних виплат на непогашений залишок, відповідно з кожним періодом сумарний платіж знижується. Кредит за участю припускає, що кредитор отримує, крім платежів по кредиту, певну частину регулярного доходу або частину від суми збільшення вартістю нерухомості, або і те, і інше. Так кредитор страхує себе від можливих втрат при високих темпах інфляції. Кредити за участю мають відносно низьку норму відсотка, отже, дозволяють набувати більш дорогу нерухомість. p> При надання кредиту за участю в доходах кредитор претендує на частину перевищення чистого операційного доходу, принесеного об'єктом нерухомості.
Кредит з участю в прирості вартості передбачає, що кредитор буде мати частку в зрослої вартості нерухомості. Цю частку кредитор отримує, коли нерухомість продається або в інший обумовлений момент. Сума збільшення вартості нерухомості дорівнює різниці між ціною продажу (або оціненої вартості на поточний момент) і ціною покупки. Вартість капіталовкладень позичальника, зроблених у період володіння, додається до ціни покупки. Додатковий дохід, що отримується кредитором, носить назву В«крікерВ». В обмін на його отримання кредитор знижує ставку за користування грошовими коштами. p> Канадський ролл-овер (від англ. rollover - катається, плаваючий) передбачає поділ строку кредиту на заздалегідь встановлені тимчасові інтервали. Для кожного з цих інтервалів з урахуванням кон'юнктури ринку встановлюється своя процентна ставка. p> Підвищення або зниження процентної ставки викличе відповідні зміни в строках амортизації та/або в розмірах щорічних платежів. Наприклад, збільшення процентної ставки означає збільшення терміну амортизації та/або збільшення розміру щорічних виплат, і навпаки. p> Використання такого типу кредиту є механізмом захисту кредитора в разі збільшення темпів інфляції, коли зазвичай кредитор зазнає значних збитків, а позичальник набуває додаткові кошти, втрачаються кредитором. p> Іпотека з зворотним аннуітетом - фінансова угода, згідно з яким кредитор періодично виплачує позичальнику заздалегідь обумовлені суми залежно від вартості нерухомості, яка є забезпеченням кредиту. p> Такі кредити дозволяють поповнити доходи пенсіонерам, які володіють власністю. Літня людина отримує довічну ренту в обмін на поступову втрату прав на власну квартиру. Передбачуваний часовий період може бути очікуваним залишилися терміном життя власника (який поступово стає користувачем) або ж періодом, певним контрактом. p> 2.4. Видача і погашення іпотечного кредиту
Статус об'єктів незавершеного будівництва був змінений у січні 2005 року. До цього часу об'єкти незавершеного будівництва не ставилися до нерухомого майну.
Як правило, кредити на придбання готового житла надаються єдиним разовим платежем на будівництво, реконструкцію, капітальний ремонт індивідуального житла, будинків сезонного проживання, на інженерне облаштування земельної ділянки (прокладку комунікаційних мереж).
...
