печені;
· незабезпечені
У цілому представлена ??вище класифікація відображає різноманіття споживчих позик, але не вичерпує всіх можливих критеріїв класифікації, тому її можна продовжити залежно від інших ознак. [6]
1.2 Роль споживчого кредитування в економіці
Як показує практика, споживчий кредит це найбільш затребуваний кредит на сьогоднішній день - на нього припадає близько 80% всіх запитів. Це викликано кількома причинами. По-перше, він не цільовою, тобто людина може взяти його на будь-які цілі. По-друге, сума кредиту варіюється в широких межах. І, по-третє, для отримання споживчого кредиту потрібен мінімальний пакет документів. З цих причин люди нерідко зупиняються саме на споживчому кредиті. [13]
Роль споживчого кредитування укладена в його функціях:
· полегшує перерозподіл капіталу між галузями економіки і тим самим сприяє утворенню середньої норми прибутку;
· стимулює ефективність і продуктивність праці;
· розширює ринок збуту товарів, робіт, послуг;
· прискорює процес реалізації товарів і отримання прибутку;
· прискорює процес накопичення та концентрації капіталу;
· забезпечує скорочення витрат обігу пов'язаних з обігом грошей або товару.
Споживче кредитування відіграє важливу роль у соціально-економічному житті країни:
· розвиток споживчого кредитування сприяє розширенню купівельного попиту на послуги, товари тривалого користування, прискорюючи їх реалізацію і збільшуючи дохідну частину федерального бюджету;
· держава має можливість визначати реальну соціальну політику (підвищення культурно-освітнього рівня населення, допомога молодим сім'ям, матеріальна підтримка переселенцям, біженцям та ін.)
Споживче кредитування має свої переваги і недоліки:
Переваги: ??
· покупка в кредит рятує від можливості подорожчання товару в майбутньому;
· покупка в кредит дозволяє купити на місці товар потрібної модифікації за умови, що він є в наявності;
· покупка в кредит дозволяє купити річ в момент її найвищою актуальності для покупців;
· покупка в кредит дозволяє оплачувати товар несуттєвими платежами впродовж декількох місяців.
Недоліки:
· відсоток по кредиту збільшує вартість речі;
· великий ризик заплатити кредитній установі набагато, більшу суму за користування кредитом, ніж здається, на перший погляд найчастіше банки в Росії маскують реальну процентну ставку;
Необхідність кредитів викликана не тільки задоволенням споживчих потреб населення, а й інтересами виробників з метою забезпечення безперервності процесу відтворення при реалізації товарів. [17]
1.3 Регулювання споживчого кредитування в Росії
До теперішнього часу в Російській Федерації і раніше актуальною залишається проблема законодавчого регулювання споживчого кредитування. На жаль, ні в процесі перебудови нашого суспільства, що почалася в кінці 1980-х років, ні в ході подальшого формування в Росії правової держави так і не була створена повноцінна правова основа для регулювання даного інституту. Сучасні суспільно-економічні реалії вимагають формування кредитного законодавства як чіткої системи правових норм, закріплених у нормативних правових актах федерального і регіонального рівнів. [15]
На сьогоднішній день система джерел нормативно-правового регулювання споживчого кредитування виглядає наступним чином.
Основним нормативним актом у сфері регулювання кредитних відносин є Конституція Російської Федерації. На підставі п. «Ж» ст. 71 у веденні Російської Федерації перебувають: встановлення правових основ єдиного ринку; фінансове, валютне, кредитне, митне регулювання, грошова емісія, основи цінової політики; федеральні економічні служби, включаючи федеральні банки.
Кредитні відносини також регулюються федеральними законами.
Цивільний кодекс РФ. Конституції РФ Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)». Закон РФ «Про банки і банківську діяльність». Федеральний закон «Про кредитні історії». Інші федеральні закони: Федеральні закони «Про іпотеку (заставі нерухомості)», «Про виконавче провадження», «Про рекламу», «Про бухгалтерський облік», «Про валютне регулювання та валютний контроль», «Про неспроможність (банкрутство)», « Про захист конкуренції »та інші. [1]
