="justify"> Постійний іпотечний кредит - даний метод кредиту носить також назву ануїтетний - самоамортізірующійся кредит з фіксованою процентною ставкою.
Періодичний платіж - величина платежу визначається як сума, яку необхідно вносити щомісяця, щоб повністю погасити кредит протягом терміну дії кредитного договору за певною відсотковою ставкою.
Кредит з «шаровим» платежем - в цьому випадку передбачається виплата більшої частини або всієї суми кредиту, тобто «Шаровий» платіж наприкінці терміну кредитування.
Пружинний (з фіксованою виплатою основної суми) кредит - кілька років тільки відсоткових платежів, а потім рівні платежі в рахунок боргу і відсотки на непогашений залишок кредиту.
Кредит за участю - являє собою схему фінансування, при якій кредитор безпосередньо бере участь в інвестуванні: кредитор одночасно отримує і платежі по кредиту, і певну частину регулярного доходу і (або) частину від суми збільшення вартості власності.
Кредит з наростаючими платежами - застосовується для позичальників, які розраховують на зростання доходів. При кредитуванні із зростанням платежів задається послідовність розмірів платежів зі збільшенням внесків через рівні інтервали часу, розмір останнього внеску визначається за сумою залишку заборгованості за кредитом.
Кредит із зворотним аннуитетом - припускає зниження виплат по кредиту в кінці терміну або їх припинення.
Кредит зі змінною процентною ставкою - процентна ставка змінюється відповідно до зміни фінансової ситуації на ринку, коригується за обумовленими в кредитному договорі фінансовим індексам, наприклад, за індексом державних цінних паперів.
Кредитування з індексованими платежами - такі кредити відрізняються тим, що ставка відсотка фіксується на весь термін кредитування. Однак залишок кредиту і щомісячні платежі регулярно коригуються відповідно до поточної нормою інфляції.
Канадський ролловер - даний метод іпотеки характеризується змінними ставками відсотка через заздалегідь обумовлені проміжки часу (3-5 років). Різновид цього кредиту - кредит з переговорної ставкою, коли крім періодів зміни ставки відсотка обумовлюються граничні ставки.
Кредит з перезакладивают заставою (завершальна іпотека) - заснований на схемах фінансування, які передбачають можливість продажу нерухомості, що є заставним забезпеченням кредиту, ще не погашеного на момент продажу власності. Зобов'язання по кредиту в цьому випадку приймає на себе покупець.
Кредит з доданою процентною ставкою - такий метод кредиту передбачає віднесення відсотків на основний борг, а результат ділиться на число періодів погашення для визначення величини платежу. Дана іпотека використовується для кредитування особистої власності і передбачає дострокове погашення боргу.
2. АНАЛІЗ ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ НА ПРИКЛАДІ ВАТ «МДМ БАНК»
2.1 Роль комерційного банку в розвитку іпотечного кредитування в РФ
Сучасний етап розвитку банківської системи Росії характеризується посиленням процесів структурування банківського бізнесу. Універсальні банки прагнуть всіляко розширити коло операцій, але на специфічних, хоча і вже широко затребуваних сегментах банківських послуг краще діють банки спеціалізовані.
Світовий досвід, а також досвід дореволюційної Росії свідчать про те, що істотним системоутворюючим елементом іпотечного кредитування є діяльність кредитних організацій, в сукупності здійснюють як активні операції з розміщення коштів в іпотечні кредити, так і пасивні операції по залученню коштів з метою рефінансування вкладень в іпотечні кредити, зазвичай шляхом випуску іпотечних облігацій. З урахуванням цього обмежується і коло організацій, які мають право емітувати іпотечні цінні папери. Діяльність таких організацій, як правило, нормативно обмежена видачею іпотечних кредитів та іншими операціями, що характеризуються невисоким ступенем ризику.
Нормативно закріплені обмеження діяльності іпотечних кредитних організацій можуть стосуватися видів банківських операцій та угод, вимог до структури балансу, в тому числі шляхом встановлення спеціальних значень нормативу ліквідності. Для підтримки поточної ліквідності така кредитна організація повинна мати можливість здійснення в межах встановлених лімітів таких банківських операцій та угод, як розміщення залучених коштів та купівля-продаж іноземної валюти.
Основною метою діяльності іпотечної кредитної організації є сек'юритизація іпотечних кредитів, оскільки тільки залучення довгострокових (облігаційних) грошей під надійне забезпечення (іпотечні кредити) може дати необхідні за обсягом і термінами кошти для розвитку іпо...
