часу.
Звичайно, банки здійснюють і операції разового характеру. Наприклад, оплата штрафів, державних мит та комунальних послуг, отримання або відправлення грошових переказів. Однак банк прагне до підтримки тривалих відносин з клієнтом за рахунок надання допоміжних операцій (крос-продуктів). Серед них: СМС-інформування, дистанційне банківське обслуговування (ДБО), різні акції для учасників зарплатних проектів;
. особливістю банківської послуги є її мінливість у часі. Тобто залежність від того, де, коли і ким дана послуга надавалася, оскільки сильно залежить від кваліфікації людей, що продають послуги. Наприклад, стажист буде володіти, безперечно, менший кваліфікацією, ніж співробітник, який пропрацював кілька років в банку. Отже, якість обслуговування клієнтів співробітниками буде відрізнятися.
. для банківських послуг характерно фактичне інформаційне нерівність банківських інститутів і клієнта. Воно проявляється в тому, що особи, які працюють у банківській сфері, більш економічно грамотні, ніж звичайні граждане8.
Таким чином, проведене дослідження дозволяє зробити висновок про те, що термін «банківська послуга» в науковій літературі та нормативних актах не має однозначного трактування. Відбувається мимовільне ототожнення таких різних понять як банківська послуга і банківська операція. Більшість російських економістів раніше відносять до банківських операцій весь спектр наданих банком послуг. Тим не менш, особливості, характерні для банківських послуг і виділені вище, вказують на принципові відмінності між поняттями «банківська послуга» і «банківська операція», які їм притаманні, а також вторинний характер банківської послуги по відношенню до банківської операції. Банківська послуга для юридичної особи визначена як процес і результат взаємодії між банком і споживачем з метою задоволення потреб у фінансових ресурсах, або управлінні ними,
1.2 Основні види банківських послуг юридичним особам
В даний час асортимент банківських продуктів і послуг диференційований, у зв'язку з чим комерційні банки можуть запропонувати юридичним особам досить широкий перелік сучасних форм обслуговування.
Класифікацію банківських послуг можна здійснити по ряду критеріїв (табл. 1.1).
Таблиця 1.1 Класифікація банківських послуг
Критерії Тип надаваних услугВ залежно від відповідності банківської деятельності1.основние послуги 2.дополнітельние послуг залежно від суб'єктів отримання услуг1. послуги юридичним особам 2.услугі фізичним ліцамВ залежності від потреб кліента1.прямие 2.косвенние
Представлена ??в таблиці 1.1 класифікація банківських послуг дозволяє скласти уявлення про спрямованість надаваних банками послуг. Окремим типами послуг, що надаються корпоративним споживачам, відповідають конкретні банківські послуги. Корпоративним клієнтам банки можуть запропонувати крім розрахунково-касового обслуговування та послуг з виплати заробітної плати ще й кредитування, дистанційне банківське обслуговування (ДБО) і ряд інших. Звертаючись в банк, найчастіше, юридичні особи вибирають саме комплекс послуг, що зачіпає повний спектр фінансового обслуговування. Серед корпоративних клієнтів традиційно високим попитом користується комплексна послуга: обслуговування рахунків підприємства, фінансування і виплата зарплати з використанням банківських карт.
Причина: зручність клієнта при комплексному обслуговуванні в одному банку, який надає якісні послуги. Зручність для юридичної особи полягає в тому, що в обслуговуючому банку простіше отримати позикові кошти, так як кредитору легше оцінити заёмщіка9.
Серед пропонованих послуг корпоративним клієнтам найбільш затребуваними продуктами є послуги фінансування. Великим попитом на ринку користуються короткострокові кредити, необхідні юридичним особам для фінансування поточної діяльності. Традиційно найбільш затребувані короткострокові кредити і овердрафти, які є найбільш зручною формою кредитування для торгових компаній, що складають значну частку позичальників у загальному кредитному портфелі багатьох банків.
У позичальників зацікавленість у короткостроковому кредитуванні висока, що цілком зрозуміло, оскільки проблеми, пов'язані з оновленням фондів або розширенням виробництва, часто можуть бути відкладені на деякий термін, у той час як фінансування поточної діяльності, як правило, надзвичайно актуально. Кредитні лінії, в першу чергу поновлювані, популярні у позичальників з причини того, що позичальник отримує можливість на свій розсуд неодноразово отримувати і погашати кредит по частинах в період дії кредитного договору, що мінімізує його витрати. Також зростає інтерес до довгострокових кредитів, які направляються на развітіе10.
