вичайних партнерів по бізнесу, по ряду основних параметрів: асортимент продукції, цінова політика та штрафні санкції і т.д., - значущим є те, що вони повинні всебічно аналізувати фінансовий стан партнерів і виявляти потреби і переваги один одного. У даному випадку взаємодія модифікується: воно, на відміну від описаних вище партнерських відносин, перетворюється у завдання розвитку бізнесу один одного (особливо це стосується вектора взаємодії «банк-підприємство», що в значній мірі визначається місією (призначенням) кредитної організації). Можна вважати, що специфіка взаємодії кредитних організацій і підприємств проявляється в глибокому взаємопроникненні один в одного з метою сприяння розвитку бізнесу.
Економічні інтереси учасників: банків та їх клієнтів - не можуть збігатися повністю, оскільки перші за своєю економічною природою - фінансові посередники, що обслуговують потоки грошових коштів, які в основному, не є їхньою власністю, а другі, навпаки , розташовують власністю, в основному, матеріального характеру. Якщо для банку взаємини з підприємством (як об'єктом кредитування, розрахунково-касового обслуговування), є основним видом діяльності, то для підприємств - це значуща, але не пріоритетний напрямок діяльності, лише ланка стратегії свого розвитку, елемент фінансового розрахунку, тому пошук нових форм обслуговування , розширення продуктового ряду, активація взаємодії, як правило, ініціюється банком.
Важливою особливістю взаємодії підприємств і банків є також специфіка вибору ними партнерів. Банк, по суті, надає свої послуги всім клієнтам, що висловили бажання обслуговуватися в даному кредитній установі, але право вибору кредитної організації, належить головним чином, підприємству. У цьому полягає основна відмінність характеру взаємодії банку та підприємства. Однак банк може, залежно від прийнятої цінової стратегії, диференційовано відбирати клієнтів, встановлюючи тарифи, виходячи з ступенем переваги партнера по бізнесу. Одна зі стратегій банку полягає в тому, що банк спочатку «прагне задовольняти потреби більш вигідного клієнта чинності обмеження своїх ресурсів і безмежної потреби в них свого клієнта. [18, с.54]
Таблиця 1 - Ефекти співпраці господарюючого суб'єкта з банком.
Господарюючий суб'ектКоммерческій банк + Дохід від використання фінансових інструментів банку + Структурована ресурсна база + Дохід від використання фінансових інструментів ринку + Комісійний дохід + Дохід за рахунок прискорення оборотності грошових коштів (оборотності дебіторської заборгованості; зниження кредиторської заборгованості) + Задана структура залучених позикових коштів + ??Регулювання податкової бази (податкове планування) + Підвищення потенціалу ефективності використання фінансових ресурсів + Фінансової інжиніринг + «Гудвіл» в клієнтській середовищі + Фондування оборотних коштів + ??Залучення й утримання грошових потоків клієнта за рахунок використання більшої кількості здійснених фінансових інструментів -«зрощування» банку і клієнта + Оптимізація оборотного капіталу і грошових потоків + Підвищення процентних доходів за рахунок оптимізованої структури фінансових потоків + Диверсифікація ризиків
Виходячи з вищесказаного, можна зробити висновок, що, крім самого господарюючого суб'єкта, банк, як ніхто інший, дійсно зацікавлений в його розвитку. На користь такого твердження можна навести такі аргументи:
1) Що добре для клієнта, то добре і для обслуговуючого його банку.
2) Існують хороші способи задоволення комерційним банком фінансових інтересів клієнта, серед яких: участь банку і клієнта у спільних проектах і програмах, у тому числі інвестиційних, відкриття банком філії або іншого підрозділу «під клієнта»; кредитування, кредитне страхування, «векселедательского» кредитування, організація та проведення фінансового інжинірингу клієнта; розробка для клієнта індивідуальних банківських продуктів; організація та проведення фінансового контролю клієнта, консультування з бухгалтерського обліку та звітності, експрес-діагностика фінансового стану, розробка бізнес-планів розвитку клієнта; побудова схем оптимізації руху грошових і товарних потоків клієнта; структуризація капіталу клієнта; андеррайтинг; персональне обслуговування приватних рахунків працівників клієнта - юридичної особи та ін.
) Тісна співпраця господарюючого суб'єкта з банком несе їм обом ряд позитивних афектів по всім перерахованим вище напрямками.
банківський кредит позиковий фінансовий
1.2 Місце банківського кредиту у формуванні позикових фінансових ресурсів підприємств і організацій
Вибір кредитної установи підприємством зумовлений багатьма чинниками, до яких належать, зокрема, якість обслуговування, статус кредитної організації, діючі тарифи, особи...
