організації можуть отримувати додаткові доходи від здійснення передбачених банківським законодавством угод, які доповнюють банківські операції.
Вітчизняний досвід розробки банківських продуктів і послуг - види банківських інновацій:
інноваційна діяльність, відповідна світовим тенденціям розвитку банківської справи (немає заборони на лізингову та інвестиційну діяльність, навпаки, на страховий бізнес заборонні обмеження є);
видача поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі;
здійснення довірчого управління (трастові операції) грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами;
придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов'язань у грошовій формі;
проведення операцій з дорогоцінними металами і природними дорогоцінними каменями;
впровадження в практику лізингових операцій;
надання в оренду фізичним та юридичним особам спеціальних сейфів або приміщення для зберігання документів і цінностей;
надання консультаційних та інформаційних послуг;
розвиток операцій на грошово-фінансовому ринку за рахунок «інших угод», у тому числі з похідними фінансовими інструментами.
Банки зацікавлені модернізувати методики створення і постачання своїх послуг з тією метою, щоб операційні витрати і ціни на них довести до рівня відповідності конкурентної позиції. Розробка нових банківських продуктів і послуг - це процес зміни стратегії банківської діяльності.
. 2 Процес надання нових видів банківських продуктів
У ринковій економіці комерційний банк існує остільки, оскільки є попит на його товар (послуги). Залежно від попиту банк виробляє конкретну маркетингову політику і дотримується її в процесі своєї діяльності. Головний напрямок у стратегії розвитку банки приділяють нині розробці нових банківських продуктів (або їх модернізації), гак як розцінюють їх як найважливіший засіб забезпечення стабільності свого функціонування, економічного зростання та конкурентоспроможності. Без цього на сучасному ринку просто неможливо.
Розробка та впровадження нових продуктів важливі, зокрема, з наступних причин:
. Іноді банк створює нові продукти, оскільки несе відповідальність в якості лідера і зобов'язаний це робити для підтримки конкурентоспроможності. Інноватори-лідери - це банки, виступаючі ініціаторами нововведень. Останні потім використовуються іншими банками, інноваторами-послідовниками.
Інноватори-лідери функціонують в умовах підвищеного ризику, але при вдалій реалізації нового банківського продукту, формують запас економічної міцності raquo ;, який виражається в наявності портфеля нової конкурентоспроможної продукції та більш низьких порівняно з середніми питомими витратами виробництва. Інноватори-послідовники, природно, менше ризикують. Їхні розробки є, як правило, відповіддю на інновації лідерів, однак мають відповідно більш низькі економічні показники та умови конкурентоспроможності.
. Нові продукти дуже важливі далі в цілях розширення (або збереження) частки ринку, а також для збільшення прибутку. Відзначимо, що для забезпечення контролю за обраним сегментом ринку протягом досить довгого часу, банку необхідно вже на стадії зрілості послуги приступити до виведення на ринок її модифікації або нового аналога. Для цього в банку завжди повинен бути хороший запас нових продуктів, тобто саме така продукція повинна весь час послідовно включатися в роботу системи. Якщо в банку подібні умови не створені, він не зможе залишатися лідером на ринку, володіти основною його часткою, отримувати більше прибутку і з точки зору конкуренції виявиться в несприятливій позиції.
. Банк не в змозі бути повністю незалежним від кон'юнктури ринку, від органів управління державою, що впливають на суб'єкти ринку як прямими впливами, так і створенням відповідної економічного середовища, в якій діяльність банків, підприємств свідомо підпорядкована інтересам країни. Пошлемося зокрема на податки, можливості централізованого фінансування, державні кредити тощо.
Банки, орієнтуючись на розробку нових продуктів, покликані поряд зі своїми інтересами враховувати в повній мірі і вплив зовнішнього середовища. Для російських комерційних банків характерною рисою теперішнього часу є диверсифікація діяльності. В умовах нестабільності економіки, господарської політики дуже небезпечно зосередитися на вузькому колі надаваних послуг. Тому банки пропонують своїм клієнтам все більш широкий спектр банківських продуктів.
Для успішного впровадження нового продукту на ринок, ...
