ерспективу і т. д.
Для максимального використання наявних джерел банку пропонується оптимізувати управління інформаційними потоками інформації. Так, джерела інформації можуть бути використані в тому чи іншому модулі комплексної оцінки кредитоспроможності. Така інформація може бути отримана з статистичних збірників і від агентств, займаються її збором і узагальненням. Вона дозволить зробити висновки про затребуваності продукції (робіт, послуг), під яку споживачі залучають кредитні ресурси, а це, у свою чергу, служить сигналом організації-позичальнику і кредитору про те, чи буде достатній обсяг споживання продукції, чи принесе вона грошові ресурси в обсязі, необхідному для погашення кредиту.
Комплексно всі дані про позичальника формуються в документах прогнозної фінансової інформації (у бізнес-планах), бюджетах, проспектах, техніко-економічних обгрунтуваннях. Саме прогнозна фінансова інформація дає найбільш повні відомості, необхідні для аналізу кредитоспроможності позичальника.
Отже, в якості пропозиції щодо удосконалення методики оцінки кредитоспроможності юридичних осіб - клієнтів В«ГазпромбанкуВ», можна запропонувати більш глибокий аналіз фінансового та нефінансового стану клієнта. Ввести в аналіз клієнта планові показники, перспективи розвитку, глибше вивчати менеджмент самого позичальника, аналізувати рахунки з точки зору достатності фінансових потоків для погашення кредитів, досліджувати фінансові звіти і ринок.
Основними критеріями при оцінці кредитоспроможності фізичних осіб - клієнтів В«ГазпромбанкуВ» є якісні показники, отримані на підставі бальної скорингової системи. Усвідомлюючи безсумнівні переваги скорингового методу оцінки кредитоспроможності клієнта, банк докладає великі зусилля для розробки та вдосконалення подібної систем оцінки ризиків кредитування. Разом з тим бальна система аналізу повинна бути статистично ретельно вивірена, вимагає високого професіоналізму кредитних працівників банку, передбачає постійне оновлення інформації та методики оцінки, оскільки з часом змінюються як соціально-економічні умови і умови кредитування, так і самі люди.
Іншими словами, за загальною сумою набраних балів робиться висновок про кредитоспроможність клієнта. Ця методика дозволяє наочно оцінити всі характеристики потенційного позичальника, однак вона підходить тільки для більш-менш стандартних ситуацій й і не може враховувати всіх особливостей клієнта.
Ця методика дозволяє наочно оцінити всі характеристики потенційного позичальника, проте вона підходить тільки для більш-менш стандартних ситуацій і не може враховувати всіх особливостей клієнта. Недоліком скорингових систем є те, що вони оцінюють кредитоспроможність позичальника на підставі даних про попередні ведучих кредиту, в Тоді як про можливе поведінці клієнтів, яким було відмовлено в кредиті, залишається тільки здогадуватися. Уразливість скорингу також полягає в тому, що програма оцінює не реальної людини, а інформацію, яку він...
