і поза конкуренцією низькою - від 4,5% до 8,5%. Залежно від тарифу терміни дії позики коливаються від 6,5 до 18 років. У період накопичення на вклади нараховується процентна ставка, яка становить 2,5% -4,5% в Залежно від соціального статусу позичальника та умов договору про надання позички. Базування німецької системи стройсбережений на цільових внесках громадян, як основному джерелі кредитних ресурсів визначає дві основні вигоди: власний капітал, накопичений вчасно, зменшує розмір щомісячних виплат ссудополучателя згодом і збільшує обсяг фінансування при будівництві; власний капітал служить буфером, коли внаслідок коливань процентних ставок межа платоспроможності ссудополучателя підвищується. p> Якщо є висока частка власного капіталу, то тільки частина придбаної нерухомості служить гарантією надійності для отриманої позики. Якщо внаслідок коливань процентних ставок межа платоспроможності ссудополучателя перевищується, то можна збільшити розмір отриманої позики на перехідний період, щоб врівноважити підвищення процентних ставок. Існує державна підтримка системи стройсбережений. Держава стимулює накопичення власного капіталу шляхом надання субсидій на житлове будівництво або податкових привілеїв. Вкладник має можливість самостійно вибрати вид стимулювання.
Відзначимо головні вигоди системи будзаощадження для держави:
держава може частково перенести відповідальність за вирішення житлової проблеми в країні на приватних інвесторів і тому підтримує приватну ініціативу;
державі створення власності на житлоплощу більш вигідно, ніж будівництво квартир під оренду; звідси випливає висока ефективність при відносно низьких витратах; держава, таким чином, вносить внесок у стабілізацію народного господарства;
в рамках закону про участь держави в освіті майна держава стимулює будзаощадження за допомогою додавання до засобам громадян певних доплат роботодавців, одне тимчасово враховуючи їх при оподаткуванні.
Труднощі адаптації В«системи стройсбереженийВ» в умовах російської економіки .
Обговорюючи проблему адаптації однорівневої системи іпотечного кредитування в сучасній Росії, відзначимо, і зробимо висновок про неможливості масового, соціально-значущого ринку іпотечного кредитування в умовах пред'явлення до іпотечних банкам універсальних нормативів як до будь-яких іншим комерційним банкам. Недосконалість сучасного російського законодавства робить роботу потенційних учасників цього ринку невигідною. Виходом з цієї проблеми є прийняття спеціального закону про іпотечні банках, що встановлює особливі нормативи діяльності; правового режиму емісійних цінних паперів; форм і методів державного контролю над операціями іпотечних банків з цими паперами. Ці заходи повинні знизити витрати учасників ринку іпотечного кредитування і забезпечити працездатність системи.
Однак, незважаючи на справедливість висновку, ці пропозиції не дають відповіді ще на ряд питань. Чи зможе середньостат...
