гами банків, що надають іпотечні кредити, то в Росії, з поки тільки відпрацьовувати механізмами іпотеки, велика частина кредитів видається на звичайне житло, а не на елітне. Іпотечне кредитування в Росії популярно тому, що іпотека - це часто єдиний спосіб отримати власне житло для російського громадянина.
У Росії і країнах СНД банки пропонують самі різні умови, що передбачає вдосконалення іпотечного кредитування. У розвитку іпотеки в сучасній Росії багато плюсів в порівнянні з минулим:
- банки пропонують різні іпотечні програми (додаток 2), тому клієнт сам може вибрати потрібну йому програму купівлі квартири в кредит;
- для отримання іпотечного кредиту не потрібно величезної кількості довідок, як раніше;
- залежно від доходів клієнта, термінів позики і виду житла, що купується процентні ставки різняться.
Якщо говорити про вдосконалення іпотечного кредитування в Росії, то одне з головних перешкод розвитку іпотеки - неграмотність і слабка інформованість населення в питаннях кредитування покупки житла. Незнання фінансових аспектів, низька платоспроможність, недосконалість законодавства негативно позначаються на активізації населення в питаннях покупки власної квартири.
Подібна форма кредитних відносин, при якій ступінь ризику для обох сторін зведена до мінімуму, діяла і на території дореволюційної Росії. При згадці про іпотеку майже завжди асоціюється Америка - її 60 - річний досвід не тільки у вирішенні В«квартирного питання В»громадян, а й у формуванні такої іпотечної системи, яка свого час витягла країну з глибокої економічної кризи. Сьогодні можна сказати, що середній клас в Америці вже відбудувалося, іпотечне кредитування почало своє поширення на низькодохідні верстви населення. Являє живий інтерес досвід виведення економіки США з глибокої економічної кризи 1920-1930 рр.. шляхом проведення реформ в галузі житлового інвестування. Це дало можливість у досить короткий термін здійснити прорив зі стану затяжної кризи в стабільну, високорозвинену економіку. Після розпаду СРСР на території колишніх радянських республік іпотечне кредитування також отримує більш активний розвиток.
2. Сутність іпотечного страхування
2.1. Система іпотечного страхування
Одним з обов'язкових умов покупки житла за іпотеці є страхування. За законом предмет застави повинен бути обов'язково застрахований від пошкодження або повного знищення. Але банками-кредиторами часто висуваються так само додаткові вимоги по страхуванню життя і працездатності самого позичальника, а так само страхування ризику по втраті власності на житло (титул). Термін обов'язкового страхування дорівнює терміну самого іпотечного кредиту.
Як правило, банк вимагає страхувати придбане житло на розмір іпотечного кредиту, збільшений на 10%. Позичальники ж часті...
