ть по-різному. Вони розглядають кредитоспроможність з різних точок зору, що переважають у той чи інший момент часу. Оцінка розвитку кредитних відносин в Росії дозволяє зробити висновок про тісний взаємозв'язку поняття кредитоспроможності та розвитку кредитних відносин.
Так, наприклад, професор О.І. Лаврушин в різних своїх навчальних виданнях вважає, що кредитоспроможність клієнта комерційного банку - це здатність позичальника повністю і в строк розрахуватися за своїми борговими зобов'язаннями (основним боргом і відсотками). Кредитоспроможність позичальника, пише він, являє собою здатність до здійсненню угоди з надання вартості на умовах повернення, терміновості і платності, або, іншими словами, здатність до здійснення кредитної угоди. Т.М. Костеріна солідарна з думкою цього автора по цьому визначенню. p> Подібне тлумачення терміна і його суті призводять також ряд авторів. А.М. Тавасієв: В«Кредитоспроможність - це здатність і готовність особи своєчасно і в повному обсязі погасити свої кредитні борги (основну суму боргу і відсотки) В». С.Л. Єрмаков: В«Під кредитоспроможністю варто розуміти здатність і можливість позичальника погашати позики (у тому числі раніше видані) банку В». В.В. Іванов: В«Під кредитоспроможністю позичальника розуміють здатність своєчасно і повністю погасити кредитне зобов'язання - сплатити товар або повернути суму кредиту з відсотками В». Н.В. Журавльова: В«Кредитоспроможність - можливість погасити кредиторську заборгованість В».
Інша думка з приводу поняття кредитоспроможності висловлює Г.Т. Калієва: В«Кредитоспроможність є якісна характеристика позичальника, необхідна для вирішення питання про можливість і умови його кредитування, що закріплюються в кредитному договорі. Отже, кредитоспроможність - це сукупність матеріальних і фінансових можливостей отримання кредиту та його гранична сума, обумовлена ​​здатністю позичальника повернути кредит в термін і в повній сумі В».
Дещо інше розуміння кредитоспроможності дає Г.І. Кравцова. Вона вважає, що це прогнозна, перспективна платоспроможність кредитоотримувача, оцінка якої повинна охоплювати передбачуваний період користування кредитом.
Під кредитоспроможністю клієнта банку автор М.В. Рязанцева увазі наявність у нього передумов для одержання кредиту і здатність повернути його в строк.
Таким чином, аналіз різних суджень дозволяє зробити висновок, що кредитоспроможність - це оцінка фінансового та нефінансового стан позичальника, що дозволяє йому для здійснення кредитної угоди дати банку гарантії про здатність повністю і своєчасно погасити кредит.
1.2 Критерії, чинники та інформаційна база оцінки кредитоспроможності
Процес кредитування пов'язаний з дією різноманітних чинників ризику, здатних спричинити за собою непогашені позички в обумовлений термін. Тому до складання умов кредитування і укладення кредитного договору банк після отримання заявки і необхідних документів повинен р...
