ійської економіки на ринковий шлях розвитку передбачає вдосконалення банківської системи, яка повинна бути адекватна потребам ринкового господарства. Іпотечне кредитування є одним з перспективних напрямків розвитку банківського кредитування, оскільки іпотека являє собою найважливіший інструмент, що підсилює забезпечення кредиту. Особливе значення цей момент має для нашої країни, економіка якої, як відомо, відрізняється високим ступенем ризику і невизначеності. Забезпечені ж кредити, порівняно з бланковими, є більш безпечними для банків, так як при їх неповерненні банк реалізує заставу і повертає свої кошти. Таким чином, іпотечне кредитування має велике значення безпосередньо для функціонування, підвищення стабільності і ефективності банківської системи країни.
Таким чином, дослідження механізму іпотечного кредитування на сьогоднішній день, досить актуально. Адже крім економічної ролі, іпотечне кредитування виконує ще немалозначні соціальні функції.
Тим не менш, в економічному аспекті в іпотечного кредитування є поряд з великими перспективами і суттєві проблеми. Вирішити ці проблеми непросто, але, з іншого боку, не роблячи спроб до їх вирішення, неможливо підвищити ефективність іпотечного кредитування.
Актуальність проблеми. Житлова сфера виступає одним з пріоритетів соціально-економічної політики держави. Декларовані ще на початку 1990-х рр.. заяви про житло як про локомотиві реформ досить довго не були реалізовані. Причини створилася ситуації складалися, на наш погляд, в загальній неадекватності стратегії реформування житлової сфери, в суперечності потреб економіки та політичної системи, нездатною їх задовольнити. Слідство зазначених обставин полягало у наданні населенню економічної свободи в способи вирішення житлової проблеми і у відсутності в нього фінансових ресурсів. Держава, усунувши свої повноваження на ринку житла як власника, підрядника, монополіста, не надав населенню, будівельному сектору, банківській системі механізмів реалізації назрілих проблем.
Ініціативи Уряду РФ останніх років щодо формування системи законодавчих актів, покликаних забезпечити доступність житла для більшої частини населення країни, демонструють, по-перше, зміна ракурсу проведених реформ з акцентом на формування соціальних, у тому числі і житлових, стандартів, а по-друге, розуміння важливості ролі ідеології держави у вирішенні практичних завдань країни.
Масштабність і системність вжитих заходів забезпечили запуск і сталий розвиток механізмів іпотечного житлового кредитування (ІЖК), рефінансування та сек'юритизації іпотечних активів, бюджетно-іпотечної підтримки малозабезпечених та соціально значущих верств населення. Разом з тим потенціал ринку іпотечного житлового кредитування залишається досить високим.
Наслідки світової фінансово-економічної кризи загострили ситуацію на ринку іпотеки Росії та проявилися у різкому погіршенні ліквідності кредитних організацій та їх доступу до довгострокових джере...
