justify"> В даний час світова і вітчизняна банківська практика дозволила виділити наступні критерії кредитоспроможності позичальника:
характер позичальника: його репутація як юридичної особи (тривалість його роботи в даній сфері, відповідність економічних показників середньогалузевим, кредитна історія, репутація в діловому світі його партнерів), репутація менеджерів (освітою, досвідом роботи, моральні якості , фінансове та сімейний стан, взаємини керованих ними структур з банком);
здатність позичати кошти: наявність у позичальника права подати заявку на кредит, підписати кредитний договір або вести переговори, тобто наявність певних повноважень у представника організації;
здатність заробляти кошти в ході поточної діяльності для погашення боргу (фінансові можливості): орієнтування на ліквідність балансу, ефективність (прибутковість) діяльності позичальника, його грошові потоки;
капітал: достатність капіталу і ступінь вкладення власного капіталу в кредитуються операцію, що свідчить про розподіл ризику між банком і позичальником;
забезпечення кредиту: вартість активів позичальника і конкретний вторинний джерело погашення боргу (застава, гарантія, поручительство, страхування), передбачений у кредитному договорі;
умови, в яких здійснюється кредитна операція: поточна або прогнозна економічна ситуація в країні, регіоні та галузі, політичні чинники;
контроль: законодавча основа діяльності позичальника, відповідність характеру кредиту стандартам банку і органів нагляду [16, с. 374]. p align="justify"> К.Р. Тагірбеков формулює дещо інші критерії:
характер операції, що кредитується;
досвід роботи банку з даним конкретним позичальником (кредитна історія);
стан галузі та регіону, конкурентоспроможність позичальника, положення конкретного клієнта у зазначеній галузі;
фінансове становище позичальника;
можливість надання позичальником майна для використання в якості іншого забезпечення [23, с. 244]. p align="justify"> Всі перераховані вище критерії об'єднані в кредитний рейтинг. Рейтинг кредитоспроможності (кредитний рейтинг) являє собою універсальне значення, сформоване на підставі значень певної кількості показників. Процес присвоєння кредитного рейтингу полягає в переході від декількох показників, властивих діяльності позичальника, до агрегованим значенням одного показника, що характеризує клас кредитоспроможності. Поява рейтингу обумовлене необхідністю єдиного показника, що володіє високим ступенем інформативності при аналізі кредитоспроможності. Так, розгляд фінансових показників підприємства окремо недостатньо для виявлення рівня кредитоспроможності підприємства в цілому. Існування великої кількості розрізнених показників ускладнює процес прийняття...
