нок гражданПродажа житла в рассрочкуЗастройщік, гражданінРассрочка на 1 - 2 годаПраво власності на житло під час розстрочки знаходиться у застройщікаРассрочка на 30 - 50% вартості жільяЖіліщние ощадні программиОрганізація, яка не має банківської ліцензії, гражданінНакопленіе від 1 до 3 років, на 2 - 5 років рассрочкаІнфляція, немає гарантій збереження вкладів, всі ризики, пов'язані з фінансуванням будівництва, ризик нецільового та неефективного використання зібраних денегНакопленія 50%, розстрочка 50% Муніципальні житлові облігацііОргани влади муніципального освіти, банки, населеніеСрок обігу облігацій до 10 летВсе ризики, пов'язані з цінними бумагаміЦена облігації за собівартістю строітельстваПредоставленіе підприємствами своїм співробітникам позик на придбання жільяПредпріятія, працівники предпріятіяДлітельние терміни від 10 - 15 летРіскі, пов'язані з наданням позик Займ - 70 - 80%, власні кошти - 20 - 30% , займ без відсотків або пільгові процентиУсеченно-відкрита модельБанк, заемщікСрокі з урахуванням специфіки кредитної сітуацііРіскі, пов'язані з наданням кредітаЗа рахунок коштів банку, видача кредиту індівідуальноПродажа житла через некомерційні організації в рассрочкуВнебюджетний фонд підтримки житлового будівництва, гражданін7 - 15 летРіскі несе фондБольшой обсяг оборотних коштів на будівництво Домас участю муніціпалітетовОргани влади суб'єктів Російської Федерації і місцевого самоврядування, позабюджетні фонди підтримки житлового будівництва, населеніеДо 20 летРіскі несуть органи властіКомбінірованние джерела - заощадження громадян, банківські кредити, субсидії, кошти місцевих бюджетов, кредит до 70% вартості житла, щомісячний платіж - 20 - 30% сукупного місячного доходу сім'ї
Головним механізмом реалізації проекту стала федеральна цільова програма «Житло», яка, на думку багатьох експертів, відрізняється збалансованістю з погляду федеральної підтримки і стимулювання не тільки попиту, а й пропозиції на ринку житла. Базові завдання програми передбачають вирішення шляхом реалізації комплексу нормативно-правових, організаційних та фінансових заходів за чотирма основними напрямками, перше з яких - розвиток житлового будівництва [8, с. 13].
Таким чином, держава в черговий раз узялося вирішити одну з найбільш актуальних і комплексних проблем соціально-економічного розвитку країни та її громадян, проблему «Доступного житла» [17, с.89].
Відповідно, були визначені цільові об'єкти фінансування проекту: субсидування придбання молодими сім'ями житла, у тому числі і молодими фахівцями на селі; державна підтримка відкритого акціонерного товариства «Агентство іпотечного житлового кредитування»; забезпечення земельних ділянок комунальною інфраструктурою і модернізація об'єктів комунальної інфраструктури; забезпечення житлом ветеранів та інвалідів.
На малюнку 1 показано, як працює дворівнева система рефінансування іпотечних кредитів в Російській Федерації.
Дворівнева система полягає в тому, що є роздрібний і оптовий ринок. Банки в цій схемі працюють як звичайний кредитор і видають кредити людям. Якщо у банку немає великого власного капіталу, то він починає працювати в ролі перепродавця: видав іпотечний кредит, а далі його перепродав. Сім'я за отриманням кредиту звертається в банк. Банк, як первинний кредитор, видає іпотечний кредит за єдиними стандартами, розробленими Агентством. Вони єдині по всій території Російської Федерації. Далі спеціалізований іпотечний оператор, створюваний в кожному регіоні суб'єктом РФ, рефінансує кредит шляхом покупки заставної і формує пул на базі кредитів, викуплених в регіоні.
Таким чином, дворівнева система ефективно розподіляє ризики між учасниками системи, що дозволяє залучати в значних розмірах довгостроковий капітал з фінансового ринку, спрямовуючи його на розвиток регіональних ринків іпотечного кредитування.
Наступним етапом державних заходів підтримки стала підпрограма «Забезпечення житлом молодих сімей», що увійшла до складу федеральної цільової програми «Житло» на 2010-2020 роки. Основною метою підпрограми є створення системи державної підтримки молодих сімей у вирішенні житлової проблеми для поліпшення демографічної ситуації в Росії. Для досягнення цієї мети необхідно вирішити такі основні завдання:
розробка та впровадження в практику суб'єктів Російської Федерації правових, фінансових та організаційних механізмів державної підтримки з метою забезпечення фізичних осіб, які потребують поліпшення житлових умов;
надання за рахунок коштів федерального бюджету підтримки регіонам, що привертає для вирішення даної проблеми фінансові ресурси на регіональному та місцевому рівні шляхом консолідації бюджетних і позабюджетних джерел фінансування.
Основною метою цільової регіональної програми «Житло» є надання держав...
