я клієнтів через Інтернет або глобальні мережі за допомогою різноманітних технічних засобів - персональних комп'ютерів, кіосків самообслуговування, інтерактивного ТВ, Інтернет - телефонів і мережевих комп'ютерів. Вона забезпечує підвищену безпеку і надійність функціонування модулів і за рахунок використання економічних «тонких клієнтів», що працюють через Інтернет - браузер, вартість робочих станцій і експлуатаційні витрати. Стрімке зростання інтересу з боку казахстанських банків до надання електронних послуг клієнтам ставить банк перед вибором - вийти на ринок електронних послуг, тим самим значно підвищивши свою конкурентоспроможність і прибутковість, або почекати, поки цей ринок захоплять інші більш розторопні банки. Успішно вийти на цей ринок можна, лише використовуючи добре налагоджені, надійні промислові технології, які вже зараз припускають на казахстанському ринку.
3.2 Поліпшення споживчого кредитування
У перші роки незалежного Казахстану були відзначені тим, що практично всі новостворені і колишні банки відмовилися від споживчого кредитування, як високо ризикової банківської операції.
І тільки чотири-п'ять років ця форма кредитування поступово стала відроджуватися.
У цьому зв'язку, основною проблемою на ринку споживчого кредитування - є збільшення обсягів споживчого кредитування банками другого рівня.
Це може бути зроблено за рахунок збільшення традиційних форм споживчого кредитування, а також за рахунок впровадження нових кредитних технологій у сфері споживчого кредитування.
Зростання обсягів споживчого кредитування дуже корисне і необхідна умова зростання економіки країни в цілому. Чим більше народ стане купувати товарів, тим більше підприємці будуть виробляти і завозити ці товари, тим вище сукупна оборотність вкладених в економіку коштів і отже вище ефективність економіки.
Тобто необхідність зростання обсягів споживчого кредитування - це проблема всього суспільства і воно, в особі держави, повинно сприяти цьому зростанню.
Однак зростання споживчого кредитування стримується його мало доступністю для основної маси населення.
Основна перешкода широкого поширення споживчого кредитування в нашій країні - це або відсутність ліквідної застави, або недостатня платоспроможність клієнта. Найчастіше клієнт не може довести, що здатний погасити кредит за рахунок своєї заробітної плати. Банк не може видати кредит, свідомо знаючи, що він буде реалізовувати заставу.
Одна з основних проблем при отриманні кредиту - застави забезпечення кредиту, тобто гарантії банку. Оформляючи будь-який досить великий кредит, позичальник неминуче стикаєтеся з проблемою застави. Ним повинен стати будинок, автомобіль, коштовності, дорога побутова техніка. Проблема полягає не стільки в тому, що далеко не завжди цінності, еквівалентні за вартістю необхідній сумі, знайдуться у клієнта, скільки в тому, що в разі неповернення якоїсь частини суми він втрачає все. Якщо ж він оформив кредит з торговою фірмою, що реалізує небудь товар (автомобіль або квартиру), під заставу самого цього товару, то він, недоплативши в термін 15-20% від загальної суми, знову-таки ризикує втратити все придбання.
Тому ризики банків полягають у неповерненні кредиту, невідповід...
