инків і приміщень і забезпеченими іпотекою, покупки заставних, а також рефінансування в інших формах; спрямування коштів на надання позик як організаціям з метою видачі фізичним особам кредитів (позик), так і безпосередньо фізичним особам на придбання (будівництво) житлових приміщень, залучення грошових коштів шляхом випуску та/або організації випуску цінних паперів та/або інших фінансових інструментів, зобов'язання за якими забезпечені іпотечним покриттям.
Іпотечні кредити надаються на основі оцінки платоспроможності й кредитоспроможності позичальника відповідно до вимог і умов кредитування. За договором про іпотеку кредитор стає заставодержателем, що дає йому можливість у разі невиконання позичальником зобов'язання за кредитним договором одержати задоволення з вартості заставленого житлового приміщення переважно перед іншими кредиторами заставодавця.
Звичайний набір документів, встановлюваних банками для отримання іпотечного кредиту на покупку житла, включає: копію паспорта позичальника, копії документа, який є підставою для реєстрації постійного місця проживання позичальника, копії документів про освіту, документи, що підтверджують сімейний стан позичальника, паспортні дані всіх неповнолітніх членів сім'ї позичальника, виписку з будинкової книги за місцем постійної реєстрації позичальника, копію фінансового особового рахунку житлового приміщення, службовця місцем реєстрації позичальника. У разі прийняття позитивного рішення банком про видачу кредиту для укладення договору в банк, який надаватиме іпотечний кредит, необхідно представити правовстановлюючі документи на житлове приміщення (копія свідоцтва про право власності на житлове приміщення продавця або договір участі в пайовому будівництві), документи з БТІ ( експлікація і поверховий план, висновок професійного оцінювача про вартість житлового приміщення і т.д.).
Крім того, зазвичай банки вимагають укладення відразу декількох договорів страхування: договорів страхування життя і здоров'я позичальника, страхування житлового приміщення і так званого титульного страхування (в останньому випадку страховий ризик полягає в тому, що існує можливість заперечування угоди з придбання нерухомості з боку третіх осіб).
Заставодержателем виступає банк, інша кредитна організація, або юридична особа, що надали кредит або цільову позику на придбання або будівництво житлового будинку або квартири. До числа кредиторів або операторів вторинного ринку відповідно до Концепції розвитку системи іпотечного житлового кредитування в РФ відносяться, наприклад, пенсійні фонди, страхові компанії, інвестиційні банки, пайові інвестиційні фонди (ст. 814 ЦК) Такий договір укладається з умовою використання позичальником отриманих коштів на певні цілі. При цьому позичальник зобов'язаний забезпечити можливість здійснення позикодавцем контролю за цільовим використанням суми позики.
Іпотека - форма майнового забезпечення, заставу.
Характерні риси іпотеки:
предметом іпотеки є нерухоме майно
предмет іпотеки залишається у володінні боржника, боржник залишається власником, користувачем і власником цього майна
договір кредитора і боржника про іпотеку оформлюється заставної, яка підлягає державній реєстрації
при значному перевищенні вартості застави над сумою кредиту боржник має можливість взяти інші кредити під цю ж нерухомість
при невиконанні боржником своїх зобов'язань кредитор має право вимагати продажу заставленого майна з публічних торгів
Договори, які можуть бути забезпечені іпотекою: оренди, купівлі-продажу, підряду.
Іпотека, як застава, забезпечена покривати сплату основної суми боргу, відсотки за кредитом і певні суми, належні кредитору (у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань, що виникають збитки, штрафи; витрати, пов'язані з реалізацією; судові витрати )
Нерухоме майно:
земельні ділянки
підприємства, будівлі, споруди, що використовуються у підприємницькій діяльності
житлові будинки, квартири, кімнати, дачі, садові будинки та інші будівлі споживчого призначення
космічні об'єкти, повітряні і морські судна
незавершене будівництво
Класифікація іпотечного кредиту:
по об'єкту нерухомості - залежно від предмета іпотеки
по цілям кредитування (житлове кредитування: на придбання, на будівництво, реконструкцію, ремонт, на будівництво; на розширення виробництва, на розвиток сільського господарства, на розробку ділянки)
по виду кредитора (банківські та небанківські іпотечні кредити; дер...
