єму уявленні систему іпотечного житлового кредитування можна визначити як комплекс взаємопов'язаних суб'єктів, об'єктів і забезпечення іпотечних житлових кредитів, взаємодіючих межу собою на єдиній організаційно-економічній основі.
Одним з основних елементів системи іпотечного житлового кредитування є її суб'єкти. До суб'єктів іпотечного житлового кредитування можна віднести: позичальника, кредитора, ріелторські та страхові компанії, інвесторів, уряд. Всі ці суб'єкти є учасниками ринку іпотечних житлових кредитів. Цілі і функції цих суб'єктів описані в таблиці 1.1. (Додаток 1)
Як видно з таблиці, на ринку іпотечних житлових кредитів діє досить велика кількість учасників. Таке число учасників ринку є однією з особливостей іпотечного житлового кредитування, яка обумовлена ​​специфікою забезпечення, що надається за кредитами. p align="justify"> Визначальним ланкою ринку іпотечних житлових кредитів є об'єкт кредитування - один з фундаментальних елементів системи іпотечного житлового кредитування. У широкому сенсі об'єкт кредитування - річ або процес, під який надається кредит, заради якого здійснюється кредитна угода. Об'єктами кредитування можуть бути практично будь-які предмети і процеси. Об'єктами іпотечного кредитування можуть бути тільки придбання та облаштування землі під житлове будівництво; будівництво та реконструкція житла; придбання житла. p align="justify"> Невід'ємним елементом системи іпотечного житлового кредитування є забезпечення кредиту. Забезпечення кредиту є свого роду гарантією його повернення. Це обумовлює особливу значущість механізму забезпечення кредиту, оскільки зворотність - це основне властивість кредитних відносин. Спочатку зворотність іпотечного житлового кредиту забезпечується регулярним отриманням доходу позичальником - це первинне джерело погашення. Але оскільки існує ризик несвоєчасного отримання або неотримання доходу позичальником, то банку необхідний вторинний джерело погашення кредиту. В іпотечному житловому кредитуванні цим джерелом є заставу придбаної квартири. p align="justify"> Крім фундаментальних елементів у систему іпотечного житлового кредитування входить організаційно-економічна основа, яка включає в себе етапи кредитування, як певну послідовність обов'язкових процедур, а також саму технологію кредитного процесу, тобто кредитну документацію, порядок видачі і погашення позики, а також процедуру контролю в процесі обслуговування кредиту.
Серед етапів іпотечного кредитування умовно можна виділити кілька основних: попередня кваліфікація клієнта (пояснення умов кредитування); збір та обробка інформації про потенційного позичальника; оцінка ймовірності погашення кредиту та оцінка ризиків банку; прийняття рішення по кредиту; висновок кредитної угоди; обслуговування кредиту.
Попереднім етапом можна вважати залучення банком коштів для надання іп...
