товарів у торговельних точках;
- цільовий характер: цільові кредити і нецільові кредити;
форма надання: кредити, що видаються готівкою грошовими коштами (в т.ч. шляхом зарахування на поточні рахунки кредитоотримувачів), і кредити в безготівковій формі (надаються шляхом перерахування грошових коштів на рахунок продавця (організації торгівлі) на основі наданих покупцем платіжних документів).
Слід зазначити, що в останні роки в Республіці Білорусь спостерігається розширення операцій з кредитування населення на придбання автомобілів, що мають цілий ряд особливостей (форма забезпечення, ряд додаткових умов та ін), що дозволяє розглядати даний вид споживчого кредитування як відносно самостійний з точки зору класифікаційних ознак.
Крім того, на мій погляд, відносно самостійним видом споживчого кредитування є кредитування за допомогою випуску кредитної карти або дебетової карти з відкритим лімітом овердрафту. Як видно вже з попереднього висловлювання, даний вид споживчого кредиту має свою класифікацію - по виду наданого платіжного інструменти (кредитна або дебетова платіжна картка). Також кредити з використанням платіжних карт можна класифікувати за іншими ознаками:
за належністю карти платіжній системі (MasterCard, Visa);
по класу і статусу карти (звичайні та преміальні картки);
за умовами користування кредитним лімітом (поновлюваний і непоновлювані, наявність або відсутність Грейс-періоду і т.д.);
по сфері дії картки (міжнародна чи національна) і т.д.
Кредитування здійснюється при строгому дотриманні принципів кредитування, які надають собою вимоги до організації кредитного процесу. Тут слід зазначити, що практично всі принципи кредитування населення не відрізняються від загальних принципів банківського кредитування.
До основних принципів банківського кредитування населення відносяться: зворотність; терміновість; диференційованість; забезпеченість; платність; цільовий характер кредиту [1, c.114].
Повернення і терміновість кредитування обумовлені тим, що банки мобілізують для кредитування тимчасово вільні грошові кошти підприємств, установ і населення. Ці кошти не належать банкам, і, в кінцевому підсумку, вони, прийшовши в банк з різних сегментів ринку, в них і йдуть. Головна особливість таких коштів полягає в тому, що вони підлягають поверненню власникам, що вклали їх в банк на умовах строкових депозитів.
Прінціп терміновості означає, що кредит повинен бути не просто повернений, а повернений в суворо певний термін. Термін кредитування є граничним часом знаходження наданих коштів у розпорядженні кредитоотримувача.
Дифференцированность кредитування означає, що кредит повинен надаватися тільки тим громадянам, які в змозі його своєчасно повернути. Тому диференціація кредитування повинна здійснюватися на основі показників кредитування, під якою розуміється фінансовий і соціальний стан кредитоотримувача, що дає впевненість у його здатності і готовності повернути кредит в обумовлений договором строк. Ці якості потенційних кредитоотримувачів - фізичних осіб оцінюються за допомогою аналізу їх доходів і витрат за певний період, кредитної історії (за її наявності), а також інших чинників.
