"justify"> страхування ризику втрати життя і працездатності позичальника;
Витрати по щорічному страхуванню несе позичальник.
Іпотечний брокер - посередник між банком і позичальником, що спеціалізується на укладенні іпотечних угод [33, c.59].
Державний реєстратор - орган державної реєстрації прав на нерухоме майно та угод з ним. У його функції входить реєстрація угод купівлі-продажу, оформлення переходу прав власності, реєстрація договорів іпотеки.
Органи опіки та піклування - забезпечують захист прав неповнолітніх при укладанні угод з нерухомістю.
Розглянемо основні особливості іпотеки.
По-перше, іпотечний кредит являє собою позику під строго певний заставу. На відміну від нього, банківська позика може і не забезпечуватися заставою. У разі несплати позики закладена нерухомість продається, і з вирученої суми погашається заборгованість кредитору. Той факт, що заставою виступає нерухомість, істотно полегшує заставодержателю контроль за збереженням предмета застави, однак ускладнює реалізацію застави у разі непогашення кредиту, оскільки нерухомість не відноситься до високоліквідних активів.
По-друге, більшість іпотечних позичок має суворо цільове призначення. Вони використовуються для фінансування придбання, будівництва та перепланування як житлових, так і виробничих приміщень, а також освоєння земельних ділянок. У країнах з розвиненою ринковою економікою найбільшого поширення набули житлові іпотечні кредити. Наприклад, у США вони складають більше 60% всього обсягу позик під заставу нерухомості.
По-третє, іпотечні кредити надаються на тривалий термін, зазвичай на 10-30 років, що дозволяє зменшити розмір щомісячних виплат, так як погашення кредиту розтягується за часом [34, c.151].
Отже, іпотека являє собою різновид майнової застави, що служить забезпеченням виконання основного грошового зобов'язання боржником-заставодавцем перед кредитором - заставодержателем, який набуває право у разі невиконання боржником забезпеченого заставою основного зобов'язання одержати задоволення за рахунок заставленого нерухомого майна, власником (володільцем) якого є заставодавець. Об'єктами іпотечного кредитування є земельні ділянки, житлові та нежитлові приміщення.
Іпотечне кредитування, безперечно, - перспективний напрямок банківської діяльності. Іпотечний банк є відносно стійким і рентабельним економічним інститутом. Тому, чим більше в банківській системі таких надійних банків, тим стабільніше і ефективніше її діяльність в економічній системі в цілому.
1.2 Види і форми іпотечного кредитування
При розгляді іпотеки як елемента економічної системи необхідно виділити три найбільш характерні її риси.
. Застава нерухомості виступає в ролі інструменту залучення необхідних фінансових ресурсів для розвитку виробництва;
. Іпотека здатна забезпечити реалізацію майнових прав на об'єкти, коли інші форми (наприклад, купівля-продаж) у даних конкретних умовах недоцільні;
. Створення за допомогою іпотеки фіктивного капіталу з урахуванням цінних паперів (при емітування власником об'єкта нерухомості первинних, вторинних і т.д. закладних оборотні кошти збільшуються на величину утворюється фіктивного капіталу) [29, с 98].
У житті кожної людини виникають ситуації, з якими він не здатний впоратися самостійно. Однією з таких можна злічити і процес покупки власного житла. Для звичайного молодого спеціаліста або офісного працівника здається, практично неможливим зібрати потрібну суму. У цьому випадку на виручку приходить іпотечний кредит. Вид іпотечного кредиту залежить від різних умов. В даний час в Росії існують різні види іпотечного кредитування.
У російському побуті термін «іпотека» зазвичай застосовується для позначення доступного вирішення житлових проблем. Однак за визначенням це кредит не тільки на купівлю житла, а й на придбання взагалі будь-якої нерухомості. Важливий плюс придбання нерухомого майна за допомогою іпотеки полягає в тому, що воно стає власністю позичальника відразу з моменту покупки. [21, c.33]
Зараз банк видає кілька видів іпотеки: іпотека на вторинному ринку, іпотека на участь у пайовому будівництві, іпотека молодій сім'ї, кредит на поліпшення житлових умов. Кожен кредит має ряд особливостей і видається на певних умовах. Ставки по різних видах іпотечного кредитування в Росії також різні. Перший вид кредитування - іпотеку на вторинному ринку. Це найпоширеніший вид іпотечного кредитування в Росії. Позичальник знаходить квартиру, яку люди хоча продати, потім оформляється договір іпотечного кредитування, після чого купується квар...
