вих коштів-власником майна стає кредитор. Таким чином, іпотека - це особлива форма забезпечення кредиту.
Правові основи іпотечного кредитування в Росії:
Федеральний закон Російської Федерації «Про іпотеку (заставі нерухомості)» від 16.07.98, N 102-ФЗ;
Федеральний закон Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно та угод з ним від 21.07.1997 N 122-ФЗ
Федеральний закон Російської Федерації «Про оціночної діяльності в РФ» від 29.07.98.
Цивільний Кодекс РФ (ГК РФ) Частина 1от 30.11.1994 N 51-ФЗ
Цивільний процесуальний Кодекс РФ (ЦПК РФ) від 14.11.2002 N 138-ФЗ.
Іпотека підлягає державній реєстрації організаціями юстиції в Єдиному державному реєстрі прав на нерухоме майно.
На російському іпотечному ринку діяльність кредитних організацій регулюється чинними законодавчими актами, які формують систему іпотеки. Формування законодавчої бази іпотечного кредитування в Росії почалося з середини 90-х рр. Права громадян на охорону приватної власності, житло закріплені в Конституції Російської Федерації 1993 р Значним кроком розвитку іпотечного законодавства стало прийняття першої (1994 г.) і другий (1996 г.) частин Цивільного кодексу РФ.
Кодекс визначає загальні правила забезпечення кредитів під заставу нерухомості; положення про право власності та інших речових правах на інші приміщення; підстави звернення стягнення на закладене житлове приміщення й інше. ГК РФ передбачає ряд правил відносно обов'язкової державної реєстрації права власності та інших речових прав на нерухоме майно, а також виникнення, обмеження та переходу таких прав.
Під здійснення вимог Цивільного кодексу Російської Федерації в 1999 був прийнятий Федеральний закон Російської Федерації від 21 липня 1997 р Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно та угод з ним raquo ;. Закон став нормативним актом, безумовно пов'язаним із здійсненням кредитування нерухомості. Відповідно до нього:
впроваджується єдина система реєстрації прав на нерухоме майно та угод з ним;
державна реєстрація є єдиним доказом реалізації зареєстрованого права;
державній реєстрації підлягають:
право власності на нерухоме майно;
угоди з нерухомістю
обмеження прав на нерухоме майно (арешт, іпотека, довірче управління);
створюється єдиний банк інформації в межах реєстраційного округу;
державна реєстрація прав носить відкритий характер (інформація про зареєстровані права на об'єкти нерухомого майна надається за будь-якої письмової запитом фізичної або юридичної особи);
державна реєстрація проводиться установою юстиції з реєстрації прав на нерухоме майно та угод з ним.
Далі значним законом став прийнятий в 1998 році Федеральний закон РФ Про іпотеку (заставі нерухомості) raquo ;. Закон значно розширює можливість використання іпотеки як засіб забезпечення кредиту:
в законі детально вказані обов'язки заставодавця щодо забезпечення збереження закладеного майна протягом дії договору іпотеки (його утримання, ремонту, охорони, страхування, захисту від домагань третіх осіб тощо.)
у зв'язку з довгострокового іпотечного кредитування, де передбачені певні наслідки для різних випадків можливого переходу прав на закладену нерухомість від заставодавця до інших осіб (його відчуження, конфіскації, реквізиції, переходу в результаті реорганізації юридичної особи, успадкування та ін.) та обтяження правами третіх осіб;
змінено порядок реалізації заставленого майна, на яке звернено стягнення кредитором, допускається його продажу не тільки з публічних торгів, а й аукціону або за конкурсом, а також покупка самим заставодержателем.
Таким чином, для регулювання відносин з приводу застави нерухомості головним джерелом права є закон про іпотеку, яким відносно іпотеки можуть бути передбачені інші правила, ніж у ЦК РФ стосовно до застави, що мають пріоритетне становище над загальними положеннями Цивільного кодексу про заставу.
До числа нормативних актів регулюючих іпотечне кредитування також потрібно віднести Федеральний закон Про іпотечні цінні папери прийнятий 14 жовтня 2003 Цей закон набув широкого розголосу серед іпотечних кредиторів. Відразу були виявлені проблеми та недоліки в його формулюваннях. Важливою умовою є те, що закон дозволяє банкам випускати іпотечні облігації як безпосередньо, так і через спеціальних іпотечних агентів. Спеціальний іпотечний агент виступає як господарське товариство, яке може здійснювати обмежену кількість операцій...
