гостроковий характер іпотечного кредиту, з одного боку, забезпечує його доступність для позичальника за допомогою зменшення щомісячних платежів, з іншого - висуває особливі вимоги до механізму формування кредитних ресурсів. Традиційні способи формування кредитором ресурсної бази недостатні в умовах збільшення масштабності реалізації іпотечних програм. Формування загальнонаціональної системи ІЖК вимагає як прямого, так і непрямого участі держави у побудові механізмів, які залучають кошти індивідуальних та інституційних інвесторів у рефінансування ІЖК.
Цільовий характер ІЖК проявляється в інвестуванні кредитних ресурсів в покупку або будівництво житла, що є одночасно забезпечувальних матеріалом позики допомогою іпотеки. Макроекономічна роль іпотеки та необхідність врахування її особливостей - Наявність права власності заставодавця на предмет застави, її публічність, пріоритетність, спеціалізація - висувають високі вимоги до юридичних аспектам іпотечної угоди та вимагають наявності інституціональної структури, забезпечує її надійність і стійкість.
З змістовної точки зору, кредитна політика в сфері ІЖК - це стратегія і тактика держави по забезпечення доступності житла для масових верств населення, які проявляються, з одного боку, в розробці державою системи заходів з формуванню на основі ІЖК ринку доступного житла, з іншого боку, в їх реалізації кредитно-фінансовими інститутами за допомогою грошово-кредитного та фінансово-кредитного механізмів. Етапи формування та реалізації розроблених заходів доповнюються контролем з боку держави за виконанням їх прямими і непрямими учасниками кредитних відносин, а також відповідної подальшої налаштуванням інституційної структури.
4. Друга група проблем у ІЖК
Дослідження методологічних аспектів кредитної політики держави у сфері іпотечного житлового кредитування дозволило перейти до другої групи проблем, полягають в обгрунтуванні теоретичних положень про її роль в соціально-економічному розвитку країни. Методологічними посилками дослідження ролі кредитної політики держави через роль іпотечного житлового кредиту стали: по-перше, твердження про кредит як про базисної по відношенню до кредитної політики категорії, визначальною в цій зв'язку її роль; по-друге, визначення кредитної політики в якості пов'язаної з рухом кредиту.
Елементами взаємозв'язку іпотечного житлового кредиту з попитом на житло є доходи населення, ціни на житло, процентні ставки за кредитами і доступність іпотечних інструментів.
Отримуючи іпотечний кредит під свої майбутні доходи, населення забезпечує бажаний рівень споживання житлових послуг протягом усього життя. Таким чином, за допомогою іпотечного кредиту збільшується поточний дохід сім'ї до розмірів, необхідних для покупки або будівництва житла. Оскільки житло повсюдно є однією з життєво важливих потреб населення, остільки ефект масштабу іпотечного житлового кредитування переноситься на відповідні обсяги ...
