кери в першу чергу продають поліса і за дивацтвами платежів і надходжень рідко стежать, через відсутність підготовки
Зацікавлені преміями брокери часто виконують платіжні інструкції не слідуючи за необхідне формальностям, іноді виплачують страхову премію зі своїх рахунків, а клієнт виплачує їм ці суми готівкою.
Деякі страхові компанії не можуть виявити ознаки відмивання, наприклад.
Деякі страхові компанії ведуть свою діяльність в рамках довірчого управління чи спільної діяльності. У свою чергу клієнт може переповнити спільний фонд, вилучити звідти гроші з виплатою великий компенсації. Коли такий фонд компенсується страховою компанією, потенційний злочинець успішно приховує зв'язок між фондом і злочинною діяльністю, за рахунок якої такий фонд накопичений.
Додатково, до недостовірної інформації про своїх клієнтів і походження їхніх коштів страхова компанія часто має слабке уявлення про субброкера, з якими працюють її агенти.
1.2 Нормативно-правова база з протидії легалізації злочинних доходів в РФ
Використовувані злочинцями способи широкі і різноманітні. Джерелом прибутків для цілей «відмивання» вважається кримінальний розділ тіньової економіки. За даними Росстату, в слідстві кризових явищ частка тіньової економіки стала виростати і досягла п'ятої частки ВВП. Беручи до уваги, що Росстат не включає у власні оцінки кримінальну економіку, фахівці розцінюють справжню частку «тіньової економіки» в 40-50% ВВП, ну а в деяких секторах економіки і до 70%. Російська Федерація представляє для інтернаціонального криміналу дуже великий інтерес. Саме в даний момент Росія характеризується фінансовою підйомом, тут стрімкими темпами розвивається фондова торгівля, ринок страхових послуг. Потрібно відзначити, власне Росія - один з основних постачальників золота і дорогоцінних каменів на світовий ринок, у наслідку цього ряд вітчизняних фірм виконують комерційну робота, пов'язану з цими поставками за кордону РФ (ця продукція льготируется з ПДВ), відповідно з цим присутній і чорний ринок даної продукції. На території РФ діє багато як районних, так і міжнародних комерційних організацій. Тому, можлива ймовірність спроб злочинців до встановлення спільної роботи з суб'єктами підприємництва, водящими зовнішньоекономічну робота, і суб'єктами підприємництва, виконуючими її підтримку, цими, наприклад, як аудиторські, юридичні та консультаційні компанії, мають всі шанси мати місце. Звичайно, з точки зору відмивання готівкових коштів в інтереси злочинних організацій, потрапляють організації банківської діяльності.
Негаразди у цій сфері не дозволяє забезпечити необхідний рівень економічного зростання, ускладнює реформування економіки, надає гальмує дію на торгову і зовнішньоекономічну діяльність країни, створює негативний фон для вдосконалення бюджетної, податкової, страхової та інших сфер фінансової системи РФ .
У Росії у вирішенні проблеми легалізації беруть участь різні органи державної влади та банківські інститути, які здатні надати профілактичний вплив на кримінальну ситуацію, що складається в економіці.
Серед даного кола суб'єктів можна виділити в самостійні групи контрольні органи, банківські організації і правоохоронні органи.
В системі контрольних органів, здатних зроб...
