идно, що успішний і динамічний розвиток ринку іпотечного житлового кредитування в Росії неможливо без активної участі в цьому процесі держави. Необхідно було розробити загальну концепцію розвитку іпотечного кредитування, створити інфраструктуру іпотечного ринку.
Іпотечне житлове кредитування стає складовою частиною державної житлової політики. Це знайшло своє відображення в державній цільовій програмі В«ЖитлоВ» [6] (Червень 1993 р.) - однієї з пріоритетних програм структурної перебудови економіки Росії.
Основними результатами даного етапу можна назвати наступні:
Гј на основі Конституції Російської Федерації було прийнято низку основоположних законів, інших правових актів, що забезпечують проведення житлової реформи;
Гј було частково подолано скорочення обсягів житлового будівництва;
Гј почав функціонувати ринок житла;
Гј відбулися корінні зміни в структурі джерел фінансування житлового будівництва.
Незважаючи на досягнуті результати, проблема забезпечення житлом продовжувала загострюватися, а інвестиційна діяльність - знижуватися.
У ході практичної реалізації програми В«ЖитлоВ» виявилася необхідність нових підходів до ряду проблем житлової реформи. Стало очевидним, що необхідно знайти нові, високоефективні позабюджетні джерела фінансування будівництв житла. Зокрема, відродити систему іпотечного кредитування житлового будівництва, яка вже давно довела свою ефективність у багатьох країнах, в тому числі і в дореволюційній Росії.
10 червня 1994 президент Російської Федерації підписав такі укази:
Гј В«Про житлові кредити В»в ціляхВ« надання кредитно-фінансової підтримки населенню у вирішенні житлової проблеми В». Зазначалося, що комерційні банки можуть видавати три види житлових кредитів: земельний кредит, будівельний кредит і кредит на придбання житла.
Гј В«Про випуск та обіг житлових сертифікатів В», згідно з яким юридична особа - замовник при здійсненні будівництва житлових будинків отримував право залучати кошти громадян РФ за допомогою особливого виду облігацій - житлових сертифікатів, мають номінальну вартість у одиницях загальної площі.
Всього в Протягом 1993-1995 рр.. були розроблені і введені в дію близько 50 правових актів з регулювання житлової сфери [7].
У березні 1996 році Указом Президента було схвалено основні напрями нового етапу реалізації державної цільової програми В«ЖитлоВ». Почалося відродження системи іпотечного кредитування.
Гј Був прийнятий Федеральний закон В«Про іпотеку (заставі нерухомості)В», який визначив правові засади іпотечного кредитування;
Гј Урядом Російської Федерації було створено Агентство з іпотечного житлового кредитування (АІЖК) (1998 р.);
Гј Банківській системою почали відпрацьовуватися конкретні механізми надання іпотечних кредитів;
Гј Сталися зміни форми участі бюджетів у житловому фінансуванні шляхом орієнтації бюджетів на надання підтримки безпосере...
