як іпотечне кредитування - одна з актуальних в сучасних умовах.
У нашій країні лише близько 10% населення мають житлоплощу понад 18 кв. м на одну людину, близько 30% - менше 9 кв. м. У розвинених країнах на одну людину припадає 30 - 45 кв. м житла, а в США - 64 кв. м. Звичайно, причин нашого відставання багато, але одна з найважливіших - слабкий розвиток іпотечного кредитування взагалі і житлового іпотечного кредитування зокрема (16, 15). Щорічно тільки 1% сімей набуває нову квартиру. І це в умовах, коли проблема старіння житлових фондів з кожним роком стає все гострішою. Однак, на жаль, в Росії лише 5 - 7% потребують поліпшення житлових умов в змозі придбати квартиру у власність. p align="justify"> На сьогоднішній день в Росії закладені законодавчі основи для розвитку іпотечного кредитування.
Існують в Росії та матеріальні основи для розвитку іпотеки. Вартість ліквідної нерухомості в Росії, за оцінками експертів, становить близько 500 млрд. дол США, що при належному рівні іпотечного кредитування дозволить у досить короткий термін забезпечити житлом значну частину нужденних. p align="justify"> Але якщо все так добре, якщо є і потреби, і можливості, і підкріплена законодавчими актами добра воля влади, то чому ж іпотека досі не стала реальним важелем вирішення житлової проблеми? Для того щоб відповісти на це питання, розглянемо докладніше переваги і недоліки іпотечного кредитування, а також досвід впровадження іпотеки в Росії. p align="justify"> Переваги іпотеки досить зримі і зрозумілі. Позичальник в досить короткі терміни набуває квартиру, оплачувану з довготривалою розстрочкою, і має пільги з прибуткового податку. Таким чином, теоретично може бути різко збільшена кількість сімей, здатних придбати житло, що є потужним стимулом для розвитку житлового будівництва. Однак на практиці не все так гладко, як в теорії. Позичальник несе значні витрати і фактично платить подвійну ціну за квартиру. Дуже великий ризик виявитися неплатоспроможним, який ще більше загострюється високими штрафами і пенями, що нараховуються банком за прострочення платежу. Отримання іпотечного житлового кредиту доступно далеко не всім громадянам Росії, тому що банки (що з їх сторони зовсім розумно і справедливо) проводять досить жорсткий відбір потенційних позичальників. Експерти вважають, що жорсткий удар по системі іпотечного кредитування було завдано фінансовою кризою. Різке падіння курсу рубля, банкрутства банків, нерегульованість і незворотність кризових процесів ще раз підтвердили, що такі довгострокові процеси, як іпотечне кредитування, сполучені в російських умовах з підвищеним ризиком як для позичальників, так і для кредиторів. p align="justify"> Таким чином, найбільш серйозними і об'єктивними перешкодами для успішного і швидкого розвитку системи іпотечного кредитування в Росії є економічна нестабільність, проблеми формування середнього класу, низький рівень життя населення.
...
