lign="justify"> В даний час складається кілька видів систем іпотечного кредиту.
Існують системи іпотечного кредиту, які передбачають поряд з банківським кредитом під заставну використання ряду додаткових джерел фінансування, зокрема, приватизаційних сертифікатів, дотацій муніципалітетів, фінансових коштів підприємств і громадян, додаткових кредитів банку під додаткові заставні.
Надійність іпотечного кредитування, у тому числі і підприємств, забезпечується державою, як вже було сказано раніше, і полягає наприклад в тому, що в конкурсну масу при банкрутстві банку не включається майно, яке є предметом застави, а з майна боржника поза конкурсом погашаються всі його зобов'язання, забезпечені заставою.
Варто відзначити, що для ухвалення рішення про кредитування банку більш важлива категорія комерційної нерухомості: торгові, складські, офісні чи виробничі приміщення. Моськоммерцбанк, за словами головного юрисконсульта Дениса Фролова, віддає пріоритет офісні та торгові приміщення - це сама ліквідна нерухомість. Складські приміщення по частині ліквідності є запорукою кілька гіршої якості, оскільки багато що залежить від місця розташування складу. У разі дефолту позичальника таку заставу складніше реалізувати.
Як правило, під час підготовки висновку про можливість видачі іпотечного кредиту підприємству спеціальний підрозділ банку (або департамент економічної політики міста або регіону) вимагає від потенційного заставодавця подання таких документів:
. листи-клопотання;
. бізнес-плану, ТЕО проекту;
. установчих документів;
. копій балансів;
. інвестиційного паспорта;
. висновку аудитора (для діючих підприємств);
. довідки про майно і правах позичальника.
Перевірка поданих документів і оцінка вартості об'єкта застави (термін складає приблизно 1 місяць) дозволяють скласти висновок про доцільність реалізації і можливості заставного забезпечення. До основних критеріїв відбору проектів відносяться: соціальна та економічна значимість проекту, його економічна ефективність (терміни реалізації, окупності, розмір прибутку тощо), наявність в одержувача кредиту майна і майнових прав, достатніх для застави вартості.
Особливістю іпотечного кредитування підприємств є так само те, що відповідно до закону «Про іпотеку», для комерційної нерухомості, на відміну від житлових приміщень, передбачений зовсім інший механізм оформлення та реєстрації застави. Тому ринок виробив кілька способів проведення подібного роду операцій, що дозволяють здійснювати їх в рамках чинного законодавства, а саме:
. Схема I Укладення договору купівлі-продажу, продавець отримує частину власних коштів від покупця + гарантію банку, потім реєстрація власності на нового покупця. Потім реєстрація договору застави, після чого видача кредитних коштів і остаточний розрахунок (найдовша і зрозуміла схема).
. Схема II Покупець сплачує за попереднім договором власнику (продавцю) частину власних коштів + ??продавець отримує від банку зобов'язання виплатити кошти, яких бракує у разі реєстрації застави. Після чого слід реєстрація застави на банк і оформлення всіх документів по передачі прав власності на нового власни...
