час дії заставних 10 років, а тверда ставка відсотка 6,5%, то кредит має бути виданий за ставкою не менше 7% річних для покриття витрат по випуску заставних і виплаті відсотків інвесторам. Зміна% ставки залежно від кон'юнктури ринку відбудеться через 10 років, якщо термін іпотеки більш тривалий. Погашення здійснюється з розстрочкою платежу, інтервал (місяць, квартал, півріччя, щорічно) встановлюється кредитним договором.
Іпотека в Росії має довгу і складну історію.
Перші банки, що видавали довгострокові кредити під заставу нерухомості з'явилися в 2-ій половині XVIII століття. На початку XX в. Росія мала широку мережу іпотечних банків і розвинений ринок заставних. Досвід російських банків отримав визнання за кордоном. Після 1917 р. з ліквідацією інституту приватної власності зникло іпотечне кредитування [7, с. 295].
Нині банки намагаються відродити іпотеку, використовуючи дореволюційний і сучасний зарубіжний досвід.
На сьогоднішній день комерційні банки Росії можуть надавати три види житлових іпотечних кредитів, представлених на малюнку 1.
Рисунок 1 - Види іпотечних кредитів
Земельний кредит - це короткостроковий або довгостроковий кредит, наданий позичальникам на придбання та облаштування землі під майбутнє житлове будівництво.
Будівельний кредит - кредит на будівництво або реконструкцію житла, що надається для фінансування будівельних робіт.
Кредит на придбання нерухомості - це довгостроковий кредит на купівлю нерухомості.
Також можна використовувати розширену класифікацію іпотечних кредитів. Критерії класифікації:
По об'єкту нерухомості:
земельні ділянки;
підприємства, будівлі, споруди та інше нерухоме майно, що використовується у підприємницькій діяльності;
житлові будинки, квартири і частини житлових будинків і квартир, що складаються з однієї або кількох ізольованих кімнат;
дачі, садові будинки, гаражі та інші будівлі споживчого призначення;
повітряні, морські судна, судна каботажного плавання і космічні об'єкти; об'єкти незавершеного будівництва * (122) .
За цілями кредитування:
придбання готового житла в багатоквартирному будинку * (123) або окремого будинку на одну або декілька сімей в якості основного або додаткового місця проживання;
придбання будинку для сезонного проживання, дачі, садових будиночків з ділянками землі; придбання земельної ділянки під забудову.
По виду кредитора:
банківські;
небанківські.
По виду позичальників:
як суб'єктів кредитування: кредити, що надаються забудовникам і будівельникам; кредити, що надаються безпосередньо майбутньому власнику житла;
кредити можуть надаватися співробітникам банків, співробітникам фірм - клієнтів банку, клієнтам ріелторських фірм і особам, що проживають в даному регіоні, а також усім бажаючим.
. За способом рефінансування.
випуск іпотечних...
