, сприятиме розвитку ринку цінних паперів, розширить ринок нерухомості та ін. Тому важливим буде врахувати особливості та етапи розвитку іпотечного кредитування в Білорусі для того, щоб у підсумку отримати найбільш повні дані для коректного аналізу досліджуваного об'єкта.
Кредитування під заставу нерухомого майна мало місце ще у Великому князівстві Литовському, ядро ??якого складали білоруські землі. У даних політико-економічних умовах в різні періоди можна виділити різні види іпотечного кредиту. Так, з XV ст. широкого поширення набуло так зване заставне землеволодіння - передача нерухомості в руки кредитора у вигляді забезпечення грошової позики, отриманої власником землі. Тримач застави набував право експлуатації маєтки, збираючи доходи з нього в якості відсотків за видану позичку. З середини XV - на початку XVI ст. роздача таких застав набуло масового характеру, що пояснюється напруженим становищем державної скарбниці. Умови такого кредиту оформлялися заставними листом із зазначенням обов'язків держателя, строком застави, а також наслідків, якщо маєток не виявиться викупленим. Крім того, заставу нерухомого майна міг здійснюватися і у формі простої іпотеки - у вигляді запису боргів на маєтку в судових книгах без передачі майна кредитору.
Взаємовідносини суб'єктів кредитних відносин регламентувалися Статутами Великого князівства Литовського. Статут 1529 р дозволяв передавати тільки 2/3 частини маєтку, що стримувало розвиток іпотечного кредитування. Проте подальші Статути 1566 і 1588 рр. ліквідували цю застарілу норму, і землевласники отримали можливість вільно розпоряджатися своєю нерухомістю. Так, в Статуті 1566 в розділі «Про записах і продажах» обмовлялися всі нормативно-правові та штрафні санкції у процесі реалізації відносин іпотечного кредиту [7, c. 76].
Після включення в останній третині XVIII ст. білоруських земель до складу Російської імперії тут діють державні кредитні установи, які й здійснювали іпотеку. Банки кредитували дворянство під заставу маєтків. Кредитоспроможність позичальника визначалася не стільки розмірами землі або доходами господарства, скільки кількістю кріпаків. Збереженій скарбниці в Москві та Петербурзі надавали позики під заставу маєтків, фабрик і заводів, казенних додому з терміном користування спочатку 1-5 років, а згодом понад 20 років [7, c. 77].
У середині XIX ст. така система іпотечного кредитування зайшла в глухий кут. Це було в першу чергу обумовлено вкрай нераціональною його організацією: в довгострокові позики, що видаються під заставу нерухомості, видавалися капітали, що приймаються у вклади до запитання. З квітня 1859 іпотека казенними банками була припинена.
У ході економічного розвитку країни виникло питання про реорганізацію банківської сфери. Почала складатися в 60-ті р XIX ст. капіталістична кредитна система взамін скасованих казенних банків не задовольняла потреб дворянства. Державний банк, заснований в 1860 р, здійснював короткострокове кредитування і тільки у виняткових випадках міг надати так звані «нестатутні позики» довгострокового характеру. Право на іпотеку залишалося тоді за збереженими міськими громадськими банками. У 1912 р можливості видачі ними іпотеки розширилися до 30 років для кам'яних будівель і ділянок землі. Банки подібного типу існували і в Білорусі: Вітебську, Борисові, Гомелі, Полоцьку [7, c. 77]. Однак у силу свого малого питомої ваги в загальній системі кредитних установ даний тип банків не міг забезпечити економіку країни довгостроковими позиками.Першим загальноросійським установою іпотечного кредиту стало Товариство взаємного поземельного кредиту, засноване в 1866 р, дії якого поширювалися і на Білорусь. У 1891 р це кредитна установа було перетворено в Особливий відділ Дворянського земельного банку.
Створені спочатку в Петербурзі та Москві міські кредитні товариства незабаром почали засновуватися і в інших великих містах імперії. Одне з таких кредитних установ було утворено в Мінську в 1896 г, на початку діяльності представляло суспільству кредит в 50 тис. Р. До 1914 р Мінське міське кредитне товариство видало кредитів на суму 7,4 млн. Р. [7, c. 78].
Головну роль у системі іпотечного кредиту в останній чверті XIX - початку XX ст. грали акціонерні іпотечні банки, ініціаторами створення яких виступили солідні представники дворянства і банківського капіталу. За статутами такі банки могли почати свої операції лише після фактичної оплати не менше 25% акціонерного капіталу. Сума випущених в обіг заставних листів не могла більш ніж в 10 разів перевищувати суму статутного і запасного капіталів банку. Акціонерні земельні банки видавали позики під заставу земель строком до 66 років, міської нерухомості - до 56 років [7, c. 78]. У всіх п'яти губерніях Білорусі діяв Віленський акціонерний земельний банк, в Віленської і Гро...
